La National Foundation for Credit Counseling (NFCC) è un’istituzione americana che mirava a fornire licenze, accreditamento e assistenza ai consulenti del debito o del credito. È stato finanziato principalmente da agenzie di prestito (carte di credito). Sulla scia della spesa per crediti molto più alta negli anni ‘1970 e ‘1980 (che continua ancora oggi), l’NFCC ha aiutato a indirizzare le persone verso i consulenti del debito. Questi consulenti lavoravano per agenzie senza scopo di lucro e aiutavano i mutuatari a consolidare i loro debiti, specialmente se dovevano a più carte di credito, abbassando o sospendendo ulteriori interessi e aiutando i mutuatari a effettuare un singolo pagamento ogni mese, che sarebbe stato sborsato tra i loro creditori.
Le società più associate alla NFCC erano chiamate Consumer Credit Counseling Services. Negli anni ‘1990, un numero enorme di agenzie non affiliate alla NFCC ha cominciato a sorgere. Il peggiore di questi addebita commissioni enormi per i consumatori che tentano di rimborsare le bollette e l’IRS, alla fine, ha raggiunto alcune di queste agenzie, revocando il loro status di non profit. Sebbene ci siano alcune agenzie di consulenza creditizia rivali che sono molto rispettabili, l’affiliazione con la National Foundation for Credit Counseling tende a dare al consumatore una certa sicurezza che la maggior parte del denaro che spende per i pagamenti sarà diretto a estinguere il proprio debito, non a pagare lo stipendio di un consulente per debiti.
Dal momento che la National Foundation for Credit Counseling e le sue agenzie di consulenza creditizia affiliate sono principalmente finanziate da istituti di credito più grandi, alcuni la criticano semplicemente come una propaggine dell’industria del credito e non veramente interessata ad aiutare i consumatori. C’è qualche domanda su quanta negoziazione si verifica in termini di abbassamento degli interessi o dei pagamenti se un’azienda sopravvive sulla base della restituzione di una parte di tale pagamento da parte dei finanziatori. Anche se questa critica può essere occasionalmente giusta, ancora di più se l’agenzia non è senza scopo di lucro, molte persone sono state aiutate da affiliati della National Foundation for Credit Counseling e sono state in grado di evitare il fallimento, che tende a rovinare il rating del credito per molto più tempo .
C’è una disputa significativa su quanto lavorare con un’affiliata NFCC per risolvere il debito danneggerà la solvibilità. Tecnicamente non dovrebbe abbassare il punteggio di credito e alcuni istituti di credito, banche o proprietari terrieri potrebbero considerare il rimborso del debito con successo tramite un’agenzia di consulenza sul debito come uno sforzo positivo per conto del mutuatario. Tuttavia, non è sempre così.
Lavorare con un affiliato della National Foundation for Credit Counseling o con qualsiasi consulente del debito compare sul tuo rapporto di credito e potrebbe far sentire ad alcune persone che sei un povero rischio quando si tratta di provare ad affittare una casa, acquistare una casa o ottenere un prestito per comprare un’auto. È improbabile che tu possa più utilizzare le tue carte di credito e quelle che ti vengono offerte se fai parte del programma di un consulente di credito NFFC potrebbero avere commissioni annuali e di impostazione estremamente elevate e interessi molto alti.
Se stai prendendo in considerazione la consulenza sul credito, l’utilizzo di un affiliato della NFCC garantisce alcune cose. L’organizzazione con cui stai lavorando non avrà scopo di lucro. Ciò significa che potrebbe essere limitato alle commissioni che può addebitarti per aiutarti a ripagare il tuo debito. Se lavori con un’affiliata non NFCC, cerca un’agenzia senza scopo di lucro e scopri esattamente quanto del tuo pagamento mensile andrà a rimborsare il tuo debito. Valuta un paio di agenzie di consulenza sul debito per trovare l’affare migliore, quello che ti offre il periodo di rimborso del debito più breve e cerca anche un’agenzia rispettabile che sia in attività da un po ‘di tempo. Non è consigliabile utilizzare un consulente di credito a scopo di lucro, poiché è probabile che pagherai commissioni molto più elevate e potrebbe essere necessario molto più tempo per terminare il pagamento del debito.
Nessun consulente per i debiti fa miracoli. Anche una società affiliata alla National Foundation for Credit Counseling richiederà che tu disponga di fondi sufficienti per effettuare il pagamento mensile minimo. Circa la metà delle persone che lavorano con gli affiliati non è in grado di saldare il proprio debito, spesso perché il pagamento mensile è superiore a quello abbordabile. Quando questo è il caso, il fallimento è spesso la tua unica risorsa. Sebbene possa danneggiare il tuo rating di credito, può essere utile essere libero dalla maggior parte dei debiti, soprattutto se il tuo reddito è sceso al di sotto di un livello in cui puoi permetterti di continuare a pagare per tali debiti.
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