La Securities Investor Protection Corporation (SIPC) è stata creata nel 1970 dal Congresso degli Stati Uniti per ripristinare i beni dei clienti delle società di brokeraggio che diventano insolventi. Protegge anche da transazioni non autorizzate. Il SIPC è una società senza scopo di lucro finanziata dai membri. Protegge i reclami dei singoli clienti fino a $ 100,000 dollari USA (USD) in contanti e fino a un totale massimo di $ 500,000.00 USD per una combinazione di contanti e investimenti in titoli.
Se una società di intermediazione chiude a causa di un fallimento, la Securities Investor Protection Corporation lavora in genere per restituire i contanti, i titoli e le azioni dei clienti nel modo più tempestivo possibile. In genere, il tempo necessario a un investitore per recuperare i propri fondi è compreso tra uno e tre mesi. Tuttavia, la tenuta dei registri imprecisa o la frode da parte della società di intermediazione possono allungare i tempi di recupero.
Spesso, quando si recuperano gli investimenti, la Securities Investor Protection Corporation trasferirà semplicemente i titoli dei clienti da una società di brokeraggio fallita a una più solvibile. Ciò accade generalmente quando i registri dell’azienda fallita erano in buon ordine. Il cliente può quindi decidere di rimanere con la nuova azienda o trovarne un’altra come meglio crede.
È importante notare che la Securities Investor Protection Corporation non assicura il valore delle azioni e di altri titoli. Se il valore di un titolo scende, un investitore non può recuperare il valore perso, solo il titolo posseduto. Questa è una differenza fondamentale tra la SIPC e la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) del settore bancario statunitense. La FDIC assicura il valore dei depositi nel sistema bancario.
Ci sono eccezioni a ciò per cui la Securities Investor Protection Corporation fornisce protezione. Alcune di queste eccezioni includono rendite, materie prime e contratti futures e qualsiasi investimento detenuto dai partner della società di brokeraggio fallita. Il SIPC non copre inoltre i contratti non registrati presso la Securities and Exchange Commission (SEC) o gli investimenti fraudolenti che un cliente potrebbe essere stato indotto in errore.
Se un potenziale investitore desidera essere certo che i suoi titoli siano protetti dalla SIPC, dovrebbe essere sicuro che la società di intermediazione – o qualsiasi altra società che può utilizzare per elaborare le transazioni – sia un membro della SIPC. Questo è importante perché le società di intermediazione a volte hanno società affiliate, che offrono prodotti di investimento non protetti dalla SIPC. Inoltre, qualsiasi controllo sugli investimenti deve essere sempre intestato al membro-broker SIPC per garantire le salvaguardie della Securities Investor Protection Corporation.
Smart Asset.