Il rischio di sottoscrizione è la potenziale perdita economica che una compagnia di assicurazioni potrebbe subire se accetta di fornire una copertura a un individuo o un’organizzazione. Può anche fare riferimento a una serie specifica di pericoli nominati o a una copertura più ampia e globale. Una compagnia di assicurazioni misura la probabilità di un rimborso assicurativo attraverso il processo di determinazione del rischio di sottoscrizione.
Un modo in cui un’organizzazione potrebbe cercare di gestire il proprio rischio di perdita economica è condividere il rischio con una compagnia di assicurazioni. In cambio di premi assicurativi, la compagnia di assicurazioni si assume il rischio di perdite economiche. Al fine di determinare l’importo di un premio da addebitare all’organizzazione, la compagnia di assicurazioni effettua la sottoscrizione. La sottoscrizione assicurativa è il processo mediante il quale una compagnia di assicurazioni determina la probabilità e la gravità di una potenziale perdita: il rischio di sottoscrizione.
Il rischio di sottoscrizione è determinato dall’esposizione a determinati pericoli e pericoli. Un rischio di sottoscrizione è qualcosa che causa direttamente una perdita economica. Un pericolo è una situazione esistente che rende più probabile una perdita da un pericolo. Ad esempio, se un’organizzazione cerca di assicurare un edificio di sua proprietà dai danni, i potenziali pericoli potrebbero includere incendi, vento e inondazioni. I rischi includono se nell’edificio è immagazzinato materiale infiammabile, se l’edificio si trova in un’area ad alto rischio di danni da vento o inondazioni o se è costruito male.
Quando la compagnia di assicurazioni esamina il rischio di sottoscrizione, esamina fattori quali l’età dell’edificio e il suo cablaggio elettrico, i materiali da cui è costruito, la sua vicinanza a un idrante e una stazione dei vigili del fuoco e se l’edificio soddisfa determinati standard per resistenza al fuoco o al vento. Quando questi fattori vengono misurati, l’azienda può quindi formulare un costo che dovrebbe raccogliere dall’organizzazione per essere disposta ad accettare il rischio di sottoscrizione. Questo costo è chiamato premio assicurativo. Il rischio di sottoscrizione è l’importo totale per il quale la compagnia di assicurazione è responsabile in caso di sinistro. Se l’organizzazione subisce un sinistro assicurato e la compagnia di assicurazione è tenuta a risarcire l’organizzazione, il rimborso è chiamato rimborso assicurativo.
Una compagnia di assicurazioni determina il proprio rischio di sottoscrizione non solo caso per caso, ma anche esaminando un pool di rischi. Quando i rischi vengono raggruppati, diventa più probabile che solo una piccola quantità di rischi di sottoscrizione comporti perdite per la compagnia di assicurazione. Se la compagnia di assicurazione svolge un lavoro efficace di sottoscrizione, incasserà più premi assicurativi di quanto pagherà in sinistri.
Smart Asset.