Il tasso principale è il tasso di interesse che le banche o gli istituti di credito addebitano ai loro clienti preferiti e meritevoli di credito. Spesso, i prodotti di prestito come i prestiti personali e automobilistici utilizzano il tasso principale come tasso di base. Anche le carte di credito e alcuni tipi di finanziamento commerciale possono utilizzare il prime rate come base. In genere, ai clienti di prestiti personali e carte di credito vengono addebitati tassi di interesse che sono almeno di alcuni punti superiori al tasso principale.
Poiché il tasso primario è legato al credito, i tassi di interesse aumentano al diminuire del merito creditizio. Il tasso varia anche a seconda delle condizioni economiche. Inoltre, il prime rate può variare tra le diverse banche.
Ogni banca o istituto finanziario quota il proprio prime rate. Spesso gli istituti finanziari scelgono di offrire tassi di riferimento fissati da grandi istituti bancari commerciali. Negli Stati Uniti, alcune istituzioni finanziarie possono consultare il Wall Street Journal per il prime rate medio delle istituzioni bancarie commerciali più importanti.
Quando le banche danno i tassi ai loro clienti con carta di credito, spesso iniziano con il prime rate e aggiungono una percentuale. Questa percentuale varia e riflette il rischio percepito dalla banca nell’offrire il conto della carta di credito. La percentuale aggiunta al prime rate include anche un profitto per la banca.
Il tasso principale è generalmente di circa il tre percento superiore al tasso dei fondi federali. Il tasso sui fondi federali è il tasso che le banche applicano quando si prestano reciprocamente. A sua volta, il tasso sui fondi federali è determinato dal tasso al quale gli istituti bancari prendono in prestito dalla Federal Reserve. Tale tasso è chiamato tasso di sconto.
Quelli che più probabilmente trarranno beneficio dall’indebitamento a tasso privilegiato sono le grandi società. Questo perché gli istituti bancari tendono a ritenere che i loro grandi clienti aziendali abbiano meno probabilità di insolvenza sui prestiti rispetto ad altri tipi di clienti. Quando i clienti rappresentano un rischio minimo per gli istituti bancari, tali istituti si sentono più a loro agio a concedere loro prestiti e ad offrire tassi più interessanti.
A volte, il termine subprime viene utilizzato in relazione a prestiti e altri prodotti finanziari. I prodotti finanziari subprime possono consistere in prestiti, carte di credito e linee di credito destinate a persone con punteggi di credito bassi o individui con storie creditizie scarse. Gli individui con storie di credito difettose non sono in grado di usufruire del prime rate. A questi individui viene solitamente addebitato un tasso più elevato o subprime a causa del rischio percepito per i finanziatori.
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