L’assicurazione per le spese funerarie è un tipo di assicurazione molto specifico progettato per coprire le spese finali di un individuo. Le spese coperte includono quelle associate alla preparazione e alla sepoltura del corpo, nonché alla conduzione del funerale. Questo tipo di assicurazione viene solitamente acquistata dall’assicurato ed ha lo scopo di rendere prontamente disponibili i fondi al momento del bisogno ed evitare che i figli del defunto o altri eredi debbano sostenere le spese.
Ciascuna polizza di assicurazione spese funerarie stabilirà i tipi di servizi coperti. Alcuni coprono solo le spese necessarie come un caveau, una bara, un’urna o altro recipiente insieme ai servizi mortuari o crematori. Altri coprono le spese funerarie di base come l’uso delle strutture e le spese per organisti e officianti. Polizze più inclusive coprono fiori, programmi e persino cibo per una veglia funebre o un servizio commemorativo. Alcune polizze coprono l’acquisto e l’installazione di una lapide, ma poche coprono l’acquisto di un luogo di sepoltura.
Nella maggior parte dei casi, il pagamento dell’assicurazione per le spese funerarie è un importo fisso, proprio come una polizza di assicurazione sulla vita. Al decesso dell’assicurato, la persona responsabile della dispensazione definitiva della salma, o un’impresa di pompe funebri prescelta dal defunto, riceve un importo fisso come previsto dalla polizza. Se le spese finali superano l’importo della polizza, la differenza è a carico dell’eredità o del responsabile della dispensa finale. Questo può essere un problema se la polizza viene acquistata molti anni prima della morte dell’individuo coperto. L’aumento dei costi può significare che una polizza attualmente adeguata non coprirà completamente le spese in futuro.
Sono disponibili anche politiche di pagamento variabile. Queste polizze assicurative per spese funerarie pagano il costo effettivo dei servizi coperti al tasso in vigore al momento della morte. Tali politiche anticipano l’inflazione e forniscono una maggiore garanzia che tutte le spese saranno pagate. Molte di queste politiche, tuttavia, contengono limiti di pagamento, il che significa che potrebbe ancora verificarsi un ammanco. Inoltre, queste polizze hanno solitamente premi significativamente più alti rispetto alle polizze a pagamento fisso.
La maggior parte delle assicurazioni per spese funerarie viene venduta tramite società o broker specializzati rispetto agli assicuratori tradizionali. I premi possono essere pagati su base mensile, annuale o semestrale. Spesso si applicano esclusioni, clausole e altri termini. Le condizioni di qualificazione variano, ma le persone ad alto rischio di dover utilizzare la polizza nel prossimo futuro potrebbero non essere in grado di qualificarsi.
Il valore di tale assicurazione è ampiamente dibattuto dagli esperti. Da un lato, la prestazione può essere un modo utile per garantire che i beneficiari dell’assicurato non debbano assorbire i costi finali delle spese. D’altra parte, alcuni esperti sostengono che il pagamento anticipato delle spese tramite un’impresa di pompe funebri selezionata potrebbe essere un uso più saggio dei fondi.
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