Un’obbligazione fiduciaria è uno strumento legale che funge fondamentalmente da assicurazione che una persona che si trova in una posizione di fiducia e responsabilità, nota come fiduciario, svolga il proprio lavoro in modo onesto e competente. Questi tipi di obbligazioni sono spesso richiesti in contesti di successione, in cui una o più persone sono incaricate di dividere i beni del patrimonio di qualcuno. Possono anche essere utilizzati nei casi in cui qualcuno fornisce consulenza finanziaria o bancaria ad altri o quando qualcuno è responsabile dei beni di qualcun altro. Le obbligazioni agiscono come un’assicurazione per negligenza medica o legale. Se clienti, amici o familiari sono turbati da come il fiduciario ha diviso i beni o mettono in dubbio le scelte di allocazione che sono state fatte, possono portare le loro preoccupazioni all’agenzia emittente delle obbligazioni per la revisione. Le revisioni complete sono solitamente rare; è molto più comune che detenere il vincolo sia di per sé sufficiente per imporre un buon comportamento da parte del fiduciario e allo stesso tempo ispirare fiducia in coloro con cui lavora.
Capire i fiduciari in generale
Il termine “fiduciario” di solito significa qualcosa come “persona in una posizione di fiducia” ed è quasi sempre usato in situazioni che hanno a che fare pesantemente con le finanze. Il fatto che qualcuno sia considerato o meno un fiduciario è solitamente determinato dalla quantità di controllo o discrezione che detiene su una specifica risorsa finanziaria. I fiduciari sono generalmente soggetti a standard di condotta elevati perché agiscono per conto di altri. Nel complesso, i fiduciari e l’obbligazione fiduciaria servono a garantire che i doveri finanziari siano svolti correttamente.
A volte le persone scelgono i propri fiduciari, come spesso accade quando una persona scrive un testamento: può stabilire che un figlio, un fratello o un amico fidato agisca come esecutore testamentario, una posizione considerata di responsabilità fiduciaria dai più tribunali. Possono anche essere nominati dal tribunale. Alle persone che stanno attraversando una procedura fallimentare o che stanno per dividere i beni in caso di divorzio, ad esempio, può essere assegnato un consulente finanziario che ha la responsabilità fiduciaria.
Nozioni di base sui requisiti delle obbligazioni
Le obbligazioni sono solitamente richieste dai tribunali, ma a volte possono essere richieste anche dalle persone coinvolte. Molto dipende dalle circostanze e dalle specificità del caso in questione. Il nome può anche variare leggermente da luogo a luogo. Questi strumenti sono talvolta chiamati anche obbligazioni dell’amministratore, obbligazioni esecutive o obbligazioni di fideiussione, ma in genere funzionano allo stesso modo, indipendentemente dal loro nome.
Procedura di candidatura
Nei casi in cui è raccomandato o richiesto un legame fiduciario, l’onere di solito è sul fiduciario stesso per avviare il processo di richiesta. Il processo di solito inizia con un semplice deposito di documenti presso un giudice o un ufficio giudiziario, in genere quello che sta gestendo la successione o altro procedimento. I richiedenti di solito devono fornire informazioni sufficienti che il tribunale possa eseguire una storia creditizia di base e possa avere un’idea del rischio finanziario della persona, che di solito viene calcolato in un paio di modi diversi.
Una volta autorizzata dal tribunale, la domanda viene solitamente inoltrata alla compagnia di assicurazione obbligazionaria che la esaminerà e fisserà un prezzo per la copertura. Come nel caso della maggior parte dei piani assicurativi e delle polizze di copertura, il prezzo è fissato in base a una varietà di fattori e di solito non è rimborsabile. Il più delle volte il fiduciario stesso è personalmente responsabile della garanzia del legame, il che significa che deve essere disposto a sostenere tutti i relativi costi in modo indipendente.
Incoraggiare un buon comportamento
Molti giuristi pensano che i soli costi possano aiutare a fungere da deterrente per comportamenti negligenti o impropri, che possono essere visti come un vantaggio aggiuntivo. Tuttavia, può anche avere un costo piuttosto personale. Le persone che scrivono testamenti spesso stabiliscono specificamente che non è necessario un vincolo fiduciario per salvare l’esecutore testamentario nominato da questo tipo di onere, in particolare quando quella persona è qualcuno di cui si fida il redattore del testamento. I tribunali a volte possono ribaltare questo e richiederne uno comunque, ma nella maggior parte dei casi i desideri della persona deceduta vengono onorati quando possibile.
Portare reclami
Le persone che ritengono di essere state maltrattate o che la loro fiducia sia stata abusata da un fiduciario titolare di obbligazioni possono presentare un reclamo contro quella persona presso l’agenzia emittente delle obbligazioni. Il processo è molto simile a quello di qualsiasi altra richiesta di risarcimento. Il reclamo in genere deve indicare l’illecito specifico e di solito deve fornire ampie prove e documentazione. Gli analisti e gli investigatori della società obbligazionaria di solito ricercano le affermazioni e giungono alla propria determinazione se eventuali problemi percepiti rientrano nell’ambito della copertura.
Diverse polizze obbligazionarie possono coprire cose diverse, ma nella maggior parte dei casi, il comportamento deve essere particolarmente eclatante per sostenere un reclamo. Il semplice disaccordo con le decisioni del fiduciario di solito non è sufficiente: di solito deve esserci anche qualche prova di effettiva negligenza o illecito. In questi casi, la società obbligazionaria rimborserà il richiedente per le sue perdite, aiuterà a presentare una richiesta al tribunale per un’inversione o entrambe le cose.
Smart Asset.