Un limite di credito revolving è una linea di credito aperta al limite concordato che puoi prendere in prestito. Questo è comune in due tipi di prestiti, quelli delle carte di credito e in alcuni prestiti per la casa. Sebbene tu possa avere un limite massimo di credito a tua disposizione, questo può essere chiamato “revolving” perché rimborsare tutto ciò che prendi in prestito ti lascia un accesso continuo al credito.
La maggior parte delle carte di credito funziona secondo il principio del limite di credito revolving. Hai un limite di credito prestabilito. Finché effettui pagamenti, o rimborsi quanto dovuto, continui ad avere accesso al credito fino al suo limite.
Questo limite è girevole perché il tuo accesso al denaro in prestito dipende dal rimborso di ciò che devi, quindi i limiti di credito cambieranno. Diciamo ad esempio di avere una carta di credito di questo tipo. Puoi prendere in prestito fino a un massimo di $ 1,000 dollari USA (USD) sulla carta. Hai già speso $500 USD. Il tuo limite di credito, l’importo che puoi attualmente prendere in prestito a condizione che tu stia effettuando pagamenti regolari, è ora di $ 500 USD.
Se effettui un pagamento di $ 250 USD sui $ 500 USD che devi, il tuo credito disponibile ora passa a $ 750 USD. Se paghi l’importo totale dovuto, puoi nuovamente prendere in prestito fino a $ 1,000 USD. D’altra parte, se non effettui pagamenti, la banca potrebbe ridurre il tuo limite, dichiararti inadempiente e rifiutarti di concederti ulteriore credito. Hai solo accesso al credito fintanto che rispetti i termini del tuo accordo con il creditore.
Un’altra forma di limite di credito revolving si basa sull’equità che hai nella tua casa. Questo è chiamato prestito sicuro, piuttosto che non garantito. Quando prendi in prestito denaro, il creditore ora possiede parte del capitale della tua casa fino a quando non lo rimborsi. Quando le persone hanno un sacco di equità nelle loro case, possono occasionalmente utilizzare questa forma di credito piuttosto che utilizzare il prestito non garantito fornito da una società di carte di credito.
Gli esperti finanziari mettono in guardia contro l’utilizzo del credito quando non è assolutamente necessario. I proprietari di case che prendono in prestito il loro capitale possono ritrovarsi con pochissimo capitale nelle loro case quando spendono troppo. Questo può creare una crisi finanziaria se diventi improvvisamente incapace di effettuare i tuoi pagamenti sul limite di credito rotativo o sulla tua casa. Soprattutto quando i mercati immobiliari diventano instabili, potresti finire per dovere sulla tua casa più di quanto valga effettivamente la pena se prendi troppa equità dalla tua casa.
Se prevedi di utilizzare un limite di credito revolving fornito dal capitale proprio nella tua casa, è una buona idea impostare il limite massimo di spesa abbastanza basso. Resistere anche alle offerte delle banche per aumentare tale limite. Certamente ci sono momenti in cui potresti aver bisogno di prendere in prestito sul capitale della tua casa, ma questo può essere ottenuto in modo più economico attraverso il rifinanziamento della tua casa, dove abbassi i tassi di interesse sulla casa, di quanto potrebbe essere se hai un prestito rotativo permanente con un banca. Il credito revolving rappresenta spesso una grande tentazione di spendere troppo.
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