Il tasso bancario è il tasso di interesse utilizzato quando una banca centrale come il Federal Reserve System presta denaro alle banche nazionali. Le variazioni del tasso bancario hanno un impatto sulla quantità di denaro disponibile in una nazione e questi tassi sono fissati dalla banca centrale come parte di uno sforzo generale per mantenere le economie sane e stabili. Il tasso bancario è spesso fissato su base trimestrale e le variazioni del tasso bancario sono solitamente un argomento di immenso interesse per gli economisti e la comunità finanziaria in generale. I consumatori sono anche influenzati dal tasso bancario, poiché le fluttuazioni del tasso bancario possono modificare i tassi di interesse che a loro volta ricevono per i prestiti.
Un sistema bancario centrale funge da backup per le banche nazionali per garantire che il sistema bancario di un paese non fallisca. La banca centrale a volte è trattata come un prestatore di ultima istanza e può iniettare disponibilità di denaro in un’economia in difficoltà. Le banche centrali in genere stabiliscono le politiche monetarie e vigilano sull’attività bancaria per garantire che le banche si comportino in modo professionale e responsabile. Le banche centrali modificano il tasso bancario per controllare l’inflazione e i tassi di cambio.
Quando il tasso bancario è basso, incoraggia le banche nazionali a richiedere prestiti, aumentando così l’offerta di denaro disponibile nel sistema bancario. Un alto tasso bancario, d’altra parte, scoraggia il prestito, limitando le scorte di denaro contante. Modificando il tasso bancario, la banca centrale può tentare di controllare l’inflazione e i problemi economici associati. Il tasso bancario può anche essere indicato come un “tasso di sconto”, in riferimento al fatto che le banche nazionali consegnano rapidamente i loro prestiti scontati ai consumatori a un tasso più elevato nella speranza di guadagnare con la transazione.
Quando la banca centrale annuncia un nuovo tasso bancario, può avere un impatto radicale sull’economia. I mercati azionari possono salire e scendere drasticamente sulla scia di un annuncio di tasso di interesse, quindi il trading tende ad essere particolarmente teso in un giorno in cui è previsto un nuovo tasso bancario. Nei mercati azionari che utilizzano ancora i piani di negoziazione, un silenzio inquietante può precedere l’annuncio di un tasso bancario, seguito da scambi frenetici mentre le persone cercano un vantaggio.
I consumatori dovrebbero prestare attenzione al tasso bancario perché può influenzare i tassi di interesse sui loro prestiti personali e sulle linee di credito. È anche un’ottima idea confrontare i tassi di interesse tra diverse banche, sia che i consumatori stiano prendendo in considerazione nuovi mutui per la casa o la possibilità di depositare denaro in un conto fruttifero.
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