Un mutuo a tasso variabile, noto anche come ARM o mutuo a tasso variabile, è un tipo di mutuo con un tasso di interesse flessibile. Ciò significa che il tasso percentuale fluttua in base a un indice e viene regolato per beneficiare sempre il creditore, indipendentemente da come cambia il mercato. Ci sono fondamentalmente cinque tipi di indici utilizzati per calcolare il tasso di interesse sui mutui a tasso variabile. Questi sono: il Constant Maturity Treasury (CMT), l’11° District Cost of Funds Index (COFI), l’indice medio del Treasury a 12 mesi (MTA), il National Average Contract Mortgage Rate e il London Interbank Offered Rate (LIBOR).
Un mutuo a tasso variabile è una soluzione comune per le istituzioni finanziarie che non possono permettersi il rischio di prestiti fissi, come le banche finanziate solo dai depositi dei clienti, o per le società di prestito che offrono un prestito a persone senza una storia creditizia, o quelle che richiedono un prestito piuttosto grande . Un mutuo a tasso variabile non è necessariamente un cattivo accordo per il mutuatario, ma solo più rischioso. In caso di caduta dell’indice, il mutuatario potrebbe finire per pagare meno di quanto pagherebbe con un mutuo ipotecario regolare. In effetti, un mutuo a tasso variabile è il tipo più comune di mutuo offerto dalle banche in Canada, Regno Unito e Australia. I prestiti a breve termine possono essere fissati in questi paesi, ma qualsiasi prestito o mutuo nell’arco di dieci anni assumerà normalmente la forma di un mutuo a tasso variabile.
Un mutuo a tasso variabile viene spesso fornito con un limite massimo o una limitazione delle spese, che controlla la frequenza o la variazione nel corso della vita del tasso di interesse. Ad esempio, un mutuo a tasso variabile può avere un limite massimo del due percento all’anno o del sei percento totale durante la durata del mutuo. Ciò protegge il mutuatario pur garantendo al prestatore una transazione abbastanza sicura. Un altro tipo di protezione del mutuatario è l’adozione di un mutuo ibrido a tasso variabile, in cui il tasso di interesse diventa variabile solo dopo un certo periodo di tempo, come un anno circa. Ciò offre al mutuatario la possibilità di adattare il proprio stile di vita abbastanza da far fronte alla variazione del tasso senza conseguenze importanti.
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