Un saldo a credito è l’importo lasciato in un conto in contanti con un broker di titoli dopo che un’operazione è stata eseguita per conto del cliente. Il saldo del credito include l’importo del margine che il cliente è tenuto a mantenere a disposizione, insieme ai proventi delle vendite, ai dividendi e ad altre attività finanziarie. I broker sono tenuti a fornire dichiarazioni ai propri clienti che dettagliano i loro saldi di credito e fornendo informazioni su come i loro conti sono stati utilizzati durante un determinato periodo contabile.
Un concetto strettamente correlato è il saldo del credito libero. Il saldo del credito si riferisce all’importo totale di denaro in un conto in contanti, ma le persone non possono effettivamente accedere a tutto questo denaro, a meno che non stiano pianificando di chiudere i propri conti, nel qual caso verranno detratte eventuali commissioni e fatture rimanenti e il resto sarà pagato. Il saldo del credito gratuito riflette la quantità di denaro con cui il cliente deve effettivamente lavorare, i fondi disponibili per l’utilizzo in investimenti e altre attività.
È anche possibile avere un saldo a debito, nel qual caso probabilmente avverrà una chiamata da parte del broker. Le persone possono finire per essere in debito con i loro broker se un affare non va come previsto e i broker possono emettere la cosiddetta richiesta di margine, chiedendo all’investitore di depositare più contanti sul conto o di restituire i titoli per soddisfare i requisiti di margine . I requisiti di margine vengono utilizzati come forma di protezione dai broker per garantire la disponibilità di fondi per sostenere le operazioni eseguite per conto di un cliente.
Il totale del saldo del credito di qualcuno può variare. Vari requisiti di politica presso il broker, come i requisiti di margine, possono alterare la quantità di denaro che teoricamente dovrebbe essere sempre presente sul conto. Quando le persone guadagnano soldi sui loro titoli, questi fondi vengono depositati sul conto in contanti e quando vengono effettuati gli acquisti, i fondi vengono detratti. Mentre il broker controlla il conto in contanti, i fondi appartengono ufficialmente al cliente e il broker deve utilizzare i fondi in modo responsabile.
La maggior parte degli investitori non aspetta le dichiarazioni dei propri broker per conoscere i propri saldi di credito. Le persone possono chiamare i loro broker in qualsiasi momento per un aggiornamento. Questi aggiornamenti vengono utilizzati per determinare la quantità di credito gratuito disponibile e per preparare le richieste di vendita o trasferimento di titoli per soddisfare i requisiti di margine. Essere consapevoli della quantità di fondi disponibili per le attività di investimento è importante per le persone che si incontrano con i propri intermediari o agenti per discutere di possibili acquisti.
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