Alla maggior parte delle persone che investono viene consigliato di diversificare i fondi. Ciò significa prendere i propri investimenti totali e dividerli in diversi gruppi. Nel complesso, gli obiettivi sperati quando le persone diversificano i fondi sono che avranno sia il rischio che il profitto condivisi tra un ampio gruppo di investimenti. In generale, i profili di investimento che diversificano i fondi hanno rendimenti inferiori ma più prevedibili.
Il vecchio adagio “Non tenere tutte le uova nello stesso paniere” si applica ai principi fondamentali dell’investimento. Se si investe in un solo fondo comune, azione o società, una perdita significa che l’unico investimento può essere perso. Tuttavia, quando le persone diversificano i fondi, una perdita in un’area può essere compensata da guadagni in altre aree. Così tutte le “uova” o, in altre parole, l’investimento, non vanno perse.
In genere, quando le persone diversificano i fondi, investono in tre aree separate. Una parte del portafoglio potrebbe includere l’acquisto e la proprietà di azioni, obbligazioni e investimenti a breve termine. Il rischio quando le persone diversificano i fondi dipende in parte dalla percentuale di denaro investita in ciascuna area.
I consulenti finanziari spesso raccomandano un profilo di rischio più elevato per gli investitori più giovani e un profilo di rischio più basso per gli investitori più anziani e che sarebbero fortemente colpiti dalla perdita di fondi. Le azioni sono considerate l’investimento a più alto rischio, quindi la persona azzarda un rischio maggiore con una percentuale maggiore di denaro investito in azioni. Le azioni rappresentano anche, in molti casi, le maggiori possibilità di rendimento. Il rischio deve essere valutato rispetto ai benefici.
L’investimento in obbligazioni è di solito una parte del modo in cui le persone riducono il rischio quando diversificano i fondi. Le obbligazioni hanno meno alti e bassi, ma hanno anche meno probabilità di trarre enormi benefici. Tuttavia, possono compensare l’investimento in azioni, in modo che non tutto il denaro venga perso e che parte del denaro investito in obbligazioni possa produrre un rendimento ragionevole e abbastanza prevedibile.
Gli investimenti a breve termine, come i fondi del mercato monetario, sono gli investimenti meno rischiosi. Inoltre forniscono alle persone l’accesso immediato al proprio denaro, il che non è il caso degli investimenti a lungo termine in obbligazioni e azioni. Con il minor rischio nei profili che diversificano i fondi, arriva anche il minor rendimento. Il denaro depositato in un conto di risparmio in una banca, ad esempio, è probabile che produca un reddito minimo. Eppure questo denaro è relativamente sicuro, soprattutto rispetto al denaro investito in azioni.
Coloro che iniziano tardi a investire e desiderano comunque andare in pensione con un reddito ragionevole spesso diversificano i fondi con una quota maggiore che va a rischio. Chi ha una discreta quantità di denaro per la pensione tende a diversificare i fondi tra obbligazioni o investimenti a breve termine.
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