Un’annualità di rimborso in contanti è un tipo di contratto di rendita che consente a un annuitant di designare un beneficiario che può ricevere pagamenti dal piano nel caso in cui il creditore decida. In genere, il saldo rimanente nel piano di rendita viene pagato al beneficiario in un’unica soluzione, sebbene alcuni piani consentano invece di pagare il saldo in una serie di pagamenti. Questo approccio può essere utile per provvedere a una persona cara nel caso in cui il annuitant dovesse morire improvvisamente.
La strutturazione di una rendita vitalizia di rimborso in contanti richiede la designazione di un beneficiario che riceverà il saldo della rendita in caso di decesso del creditore prima dell’esaurimento del saldo. Ad esempio, se un individuo ha sottoscritto una rendita come parte di una strategia per creare un flusso di reddito una volta che lui o lei va in pensione, gli esborsi dalla rendita inizieranno quando la rendita raggiungerà l’età pensionabile. Se il creditore muore alcuni anni dopo il pensionamento e lascia un saldo nell’annualità di rimborso in contanti, la compagnia di assicurazioni che gestisce il piano inoltrerà l’eventuale saldo residuo a una persona cara designata come beneficiario.
Alcuni piani di rendita con rimborso in contanti consentiranno a più di un beneficiario di questo tipo di accordo, stabilendo in modo efficace un elenco prioritario di beneficiari che possono essere impiegati se alcuni di questi beneficiari sono anche deceduti. Ciò significa che se il creditore ha designato un coniuge o partner come beneficiario di scelta ma anche quella persona è deceduta, la compagnia di assicurazione può passare al beneficiario successivo nell’elenco. Alcuni piani di rendita sono strutturati per allocare parti uguali del saldo della rendita residua a tutti i beneficiari ancora in vita, consentendo al beneficiario di fornire un sostegno finale per più di una persona cara.
Il vantaggio di utilizzare un’annualità di rimborso in contanti è che non c’è dubbio su cosa sarà fatto con qualsiasi saldo residuo nel piano se il creditore muore improvvisamente. Non è necessario che il bene passi attraverso un processo di successione, che può essere un vantaggio se il beneficiario è un coniuge o partner che è responsabile del pagamento delle spese di fine vita del annuitant recentemente deceduto. Come con qualsiasi piano di rendita, l’obiettivo è confrontare le offerte di diversi fornitori e stabilirsi sul piano che alla fine offrirà i migliori tassi di interesse e termini, oltre a consentire l’erogazione dei fondi dalla rendita in un modo che sia in linea con i desideri del annuitant.
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