Una rendita vitalizia rettilinea è un contratto assicurativo che paga una serie di pagamenti fissi per tutta la vita del proprietario, o rendita. L’importo dei pagamenti è determinato dall’importo del pagamento dell’acquisto e dall’età del beneficiario al momento dell’inizio dei pagamenti. Può essere presa in considerazione anche la periodicità dei pagamenti, che può essere annuale, semestrale, trimestrale o mensile. Negli Stati Uniti, una rendita vitalizia regolare deve essere acquistata da una compagnia di assicurazioni sulla vita.
I pagamenti del contratto continueranno fino alla morte del beneficiario, indipendentemente dalla durata della vita del beneficiario. Se il beneficiario della rendita acquista una rendita vitalizia ordinaria all’età di 65 anni e vive fino a 102 anni, i pagamenti vengono effettuati nell’arco di tale periodo di 37 anni. Se il beneficiario muore all’età di 67 anni, i pagamenti vengono effettuati per soli due anni.
L’importo di ogni rata è fissato al momento della rendita, quindi se il beneficiario vive più a lungo di quanto suggerirebbero le tabelle attuariali, potrebbe ricevere molto più denaro che se avesse semplicemente investito i soldi e fatto prelievi regolari. Al contrario, se il beneficiario muore prematuramente, i pagamenti ricevuti possono essere notevolmente inferiori al pagamento di acquisto originale. Non c’è nessun beneficio in caso di morte associato a una rendita vitalizia, quindi non è necessario nominare alcun beneficiario.
Una rendita vitalizia lineare viene spesso utilizzata per fornire un flusso di reddito in pensione. I beneficiari di rendite possono effettuare pagamenti periodici nella rendita durante la loro vita lavorativa, e quindi rendita o iniziare a ricevere pagamenti dal contratto quando vanno in pensione. Una rendita può anche acquistare un nuovo contratto di rendita al momento della pensione, con i proventi di un conto di vecchiaia o una rendita in capitale da un datore di lavoro. Il vantaggio di utilizzare una rendita in pensione è che i pagamenti continuano finché la persona vive. Non vi è alcun rischio che il pensionato sopravviva ai suoi beni.
È importante notare che i pagamenti si fermano quando il beneficiario muore, quindi non c’è un lascito per provvedere ai bisogni del coniuge a carico dopo la morte del beneficiario. È possibile acquistare una rendita vitalizia solidale, che pagherà il reddito a una coppia fino alla morte della seconda persona.
Una rendita vitalizia ordinaria è di solito una rendita fissa, con i pagamenti che rimangono gli stessi nel corso del contratto. Esistono anche rendite variabili, in cui i pagamenti variano a seconda dell’andamento dei fondi comuni di investimento che sono detenuti nel contratto. Poiché lo scopo di una rendita vitalizia rettilinea è quello di fornire un flusso di reddito garantito per il resto della vita del beneficiario, le rendite variabili vengono utilizzate raramente.
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