Quasi tutti si impegnano in una qualche forma di riconciliazione bancaria. Dalle famiglie alle grandi imprese, la riconciliazione bancaria fa parte di una sana gestione finanziaria. In sostanza, la riconciliazione bancaria è l’atto di prendere la documentazione emessa dalla banca e confrontarla con i documenti generati dal titolare del conto, assicurandosi che i due set siano in armonia tra loro. Ecco alcuni suggerimenti su come affrontare le riconciliazioni bancarie in modo rapido ed efficace.
Sia per le aziende che per le famiglie, l’attività di riconciliazione con la banca prevede solitamente il confronto tra le voci dell’estratto conto di un conto corrente e le registrazioni del libretto degli assegni relative allo stesso periodo. Tra le voci importanti da verificare ci sono i numeri di assegno e gli importi associati a ciascun numero di assegno. Questo può spesso portare a scoprire piccole discrepanze tra il saldo del conto mostrato dalla banca e il saldo riportato nel libretto degli assegni.
Oltre alle informazioni sull’assegno, oggigiorno è importante anche confrontare i prelievi bancomat e gli acquisti effettuati con la carta di debito associata al conto corrente. Sfortunatamente, molte persone non registrano questo tipo di transazioni nel registro del libretto degli assegni, il che eliminerà i registri finanziari personali.
Un altro fattore da tenere in considerazione quando si concilia il libretto degli assegni con l’estratto conto bancario è qualsiasi tipo di prelievo autorizzato, come pagamenti mensili di utenze, pagamenti di mutui o pagamenti assicurativi. Ricordarsi di aggiungere questi elementi al registro degli assegni ogni mese può ridurre notevolmente lo stress delle riconciliazioni, poiché l’aggiunta aiuta a prevenire eventuali sorprese all’arrivo dell’estratto conto.
Infine, è importante verificare la registrazione dei depositi trovati tra le due serie di documenti. Una volta che tutte queste aree sono state affrontate, è relativamente facile vedere cosa è necessario fare per regolare le informazioni sul saldo del conto in modo che entrambi i set di record concordino sullo stato corrente del conto.
Non c’è da preoccuparsi se una riconciliazione bancaria mostra una piccola differenza tra l’importo indicato dalla banca e l’importo indicato nel registro. Semplici trasposizioni di numeri o mancata registrazione di una transazione spesso spiegano la discrepanza e possono essere rapidamente riconciliate. Tuttavia, è importante notare che mentre gli estratti conto bancari sono quasi sempre corretti, è possibile che si verifichi un errore bancario. Quando un cliente della banca non è in grado di individuare l’origine della discrepanza, è sempre una buona idea contattare la banca e programmare un orario per esaminare insieme le transazioni. Spesso, questo porterà a una riconciliazione bancaria completa.
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