Una società finanziaria captive è una società controllata costituita allo scopo di fornire credito ai clienti della società madre. Questo è progettato per facilitare il finanziamento per i consumatori che fanno grandi acquisti come elettrodomestici e veicoli. Le società finanziarie captive sono possedute o controllate dalla società madre, a seconda di come sono strutturate, ed esistono esclusivamente a beneficio della società madre.
Uno degli esempi più comuni di una società finanziaria captive è una società di carte di credito che fornisce carte di addebito per negozi. I grandi magazzini offrono spesso carte negozio ai propri clienti e le persone possono anche ottenere carte negozio per negozi di alimentari e altri tipi di negozi. I clienti possono spesso fare domanda sul posto quando effettuano un grande acquisto e possono essere offerti un incentivo come uno sconto sul prezzo di vendita o una carta di risparmio che verrà applicata agli acquisti futuri.
Un altro esempio è il finanziamento offerto da una casa automobilistica. Molte case automobilistiche hanno società finanziarie vincolate che forniscono credito alle persone che acquistano le loro auto. Allo stesso modo, anche i produttori di elettrodomestici e apparecchiature costose possono utilizzare tali società. La società finanziaria captive esiste per rendere i prodotti dell’azienda più convenienti per i consumatori e per garantire che l’azienda abbia una fornitura costante di acquirenti. Senza un credito di questa natura, alcuni acquisti potrebbero essere fuori portata per i consumatori. Le società finanziarie captive possono anche offrire credito a clienti che altrimenti potrebbero non essere in grado di ottenere prestiti, aprendo così il mercato dei potenziali clienti.
Avere una società finanziaria captive consente a un’azienda di concedere credito ai clienti senza mettersi direttamente a rischio. Le piccole imprese possono offrire cose come conti di addebito del negozio direttamente ai clienti senza un intermediario. Il problema è che quando i mutuatari sono inadempienti, la società prende direttamente la perdita. Con una società finanziaria captive, tali perdite sono sostenute dalla controllata. Agendo come società finanziaria, può anche fare investimenti e intraprendere altre azioni per fare soldi per la casa madre e mitigare i rischi dei consumatori.
Le persone che ricevono finanziamenti tramite una società finanziaria captive dovrebbero fare attenzione. Il tasso di interesse può essere superiore a un altro tipo di prestito come un prestito bancario. Inoltre, tali prestiti possono venire con condizioni fuorvianti o sfavorevoli. Ad esempio, le persone possono essere informate che non devono effettuare pagamenti per un anno, ma non verranno avvisate del fatto che gli interessi maturano durante questo periodo.
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