La truffa di un assegno circolare è solitamente facile da individuare, soprattutto nel caso della truffa più diffusa, che prevede l’emissione di un assegno circolare fraudolento di importo superiore all’importo concordato, con la richiesta di inoltrare l’eccedenza a un terzo. La vittima della truffa inoltra i fondi come richiesto, solo per scoprire che l’assegno non è stato cancellato. Essere attenti alle truffe utilizzando gli assegni circolari può aiutare le persone a evitare perdite finanziarie ed è importante essere consapevoli che tali truffe sono particolarmente comuni su Internet, dove è pratica comune fare affari con persone in una varietà di luoghi.
Molte truffe di assegni circolari si basano sul fatto che le banche sono obbligate a rendere disponibili i fondi di un assegno circolare entro un certo numero di giorni, anche se l’assegno non è ancora stato accreditato. Qualcuno che deposita un assegno di lunedì vedrebbe i fondi giovedì, ad esempio, anche se la banca non avesse effettivamente liquidato l’assegno. Le persone dovrebbero prestare attenzione nell’accettare assegni circolari e dovrebbero sempre verificare con la banca se i fondi sono stati liquidati prima di intraprendere un’azione su una transazione che coinvolge un assegno circolare.
La più semplice truffa dell’assegno circolare prevede che una persona invii un assegno fraudolento per il pagamento di merci. Il beneficiario deposita l’assegno, vede che sembra essere stato liquidato e spedisce la merce all’acquirente. Dopo diversi giorni, l’assegno non riesce, i fondi vengono detratti dal conto del cliente e il venditore ha perso la merce inviata all’acquirente. Aspettare che i fondi si schiariscano completamente prima di spedire o trasferire merci può aiutare le persone a evitare questa truffa.
Un altro tipo di truffa dell’assegno circolare prevede che l’acquirente invii un assegno superiore all’importo della vendita. Di solito c’è una ragione per questo, come un “errore” durante l’emissione dell’assegno o il desiderio di inoltrare denaro a una terza persona tramite il venditore. Il venditore è pregato di depositare l’assegno e poi di inviare l’eccedenza ad un’altra persona. Questa truffa è facile da evitare rifiutando di accettare assegni circolari di grandi dimensioni, poiché sono quasi sempre fraudolenti.
Altre truffe comportano promesse che qualcuno ha fatto una fortuna inaspettata o che sta ricevendo denaro per lo shopping misterioso. La persona deposita l’assegno, spende denaro presumendo che sia disponibile ed è fuori quei soldi quando l’assegno non viene saldato. In alcuni casi, alle persone viene chiesto di depositare un assegno di grandi dimensioni e inviare parte del denaro a un’altra persona, il che è una bandiera rossa. Generalmente, quando le persone ereditano denaro o ricevono fondi per il lavoro di mystery shopping, ci sarà documentazione e informazioni di accompagnamento. Un contatto inaspettato può essere un segno che qualcuno sta tentando una truffa con assegno circolare.
Le persone preoccupate per i tentativi di truffa degli assegni circolari possono evitare gli assegni circolari nelle transazioni quando possibile e contattare la banca su cui viene prelevato un assegno per vedere se è valido se si trovano in una situazione in cui devono accettare un assegno. Si consiglia inoltre di attendere che tali assegni vengano liquidati al momento del versamento. I consumatori potrebbero anche voler essere consapevoli che l’uso di vaglia contraffatti è anche un problema in alcune regioni del mondo, ed è importante aspettare che gli ordini di denaro vengano cancellati prima di spendere i soldi.
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