Un consulente finanziario ? colui che lavora con individui o coppie per aiutarli a imparare una migliore gestione finanziaria personale. Ci? differisce dal ruolo di un consulente finanziario, che pu? anche fornire una qualche forma di consulenza sul debito, ma che generalmente offre ai clienti consigli su investimenti, fondi pensione e polizze assicurative, tra gli altri, e che possono guadagnare una commissione su queste vendite. Un consulente finanziario personale pu? lavorare con una piccola tassa o pu? anche essere gratuito per coloro che si qualificano e in genere non vende opportunit? di investimento.
Un consulente finanziario si incontrer? prima con un cliente per farsi un’idea chiara delle sue finanze personali. Il cliente deve portare tutti gli elementi pertinenti come estratti conto bancari, documenti di prestito, estratti conto delle carte di credito, informazioni fiscali e fatture non pagate. Il consulente prender? quindi tutte queste informazioni e determiner? l’importo totale del debito del cliente e il suo patrimonio netto. Il consulente finanziario pu? anche eseguire un controllo del rapporto di credito per ottenere informazioni sul punteggio di credito corrente e sulla storia creditizia passata.
Una volta che tutte queste informazioni sono state raccolte e analizzate, il consulente finanziario probabilmente aiuter? il cliente a sviluppare un piano di pagamento per pagare le bollette; alcuni consulenti possono anche essere in grado di chiamare i creditori e elaborare un piano di pagamento, a condizione che il cliente accetti di smettere di usare la carta di credito. Il consulente pu? essere in grado di consigliare i clienti su quali fatture pagare per prime; per esempio, si vorr? pagare prima qualsiasi tassa governativa per evitare il pignoramento dei salari.
Il consolidamento del debito ? anche comune, in cui il consulente del credito contatter? i creditori per impostare un programma di pagamento e quindi raggruppare tutti i debiti in uno solo; il consumatore effettuer? quindi un pagamento mensile al consulente del credito anzich? a ciascun singolo creditore. Prestare attenzione quando si sceglie questa opzione, tuttavia, poich? questo tipo di consolidamento del debito spesso richiede la distruzione del proprio credito al fine di consolidare il debito; i tassi di interesse sono spesso anche molto alti. Assicurati di selezionare un servizio di consulenza di credito al consumo senza scopo di lucro per il consolidamento del debito, piuttosto che un’organizzazione a scopo di lucro.
Un consulente finanziario pu? lavorare in modo indipendente o nell’ambito di un pi? ampio servizio di consulenza finanziaria. ? importante che i consulenti finanziari sviluppino rapporti di fiducia e professionali con i clienti, che un giorno possono offrire referral o tornare per ulteriori consulenze finanziarie. Molte persone trovano questa carriera aiutando gli altri a gestire le finanze e pagare i debiti per essere molto gratificante.