Un consulente finanziario è colui che lavora con individui o coppie per aiutarli a imparare una migliore gestione finanziaria personale. Ciò differisce dal ruolo di un consulente finanziario, che può anche fornire una qualche forma di consulenza sul debito, ma che generalmente offre ai clienti consigli su investimenti, fondi pensione e polizze assicurative, tra gli altri, e che possono guadagnare una commissione su queste vendite. Un consulente finanziario personale può lavorare con una piccola tassa o può anche essere gratuito per coloro che si qualificano e in genere non vende opportunità di investimento.
Un consulente finanziario si incontrerà prima con un cliente per farsi un’idea chiara delle sue finanze personali. Il cliente deve portare tutti gli elementi pertinenti come estratti conto bancari, documenti di prestito, estratti conto delle carte di credito, informazioni fiscali e fatture non pagate. Il consulente prenderà quindi tutte queste informazioni e determinerà l’importo totale del debito del cliente e il suo patrimonio netto. Il consulente finanziario può anche eseguire un controllo del rapporto di credito per ottenere informazioni sul punteggio di credito corrente e sulla storia creditizia passata.
Una volta che tutte queste informazioni sono state raccolte e analizzate, il consulente finanziario probabilmente aiuterà il cliente a sviluppare un piano di pagamento per pagare le bollette; alcuni consulenti possono anche essere in grado di chiamare i creditori e elaborare un piano di pagamento, a condizione che il cliente accetti di smettere di usare la carta di credito. Il consulente può essere in grado di consigliare i clienti su quali fatture pagare per prime; per esempio, si vorrà pagare prima qualsiasi tassa governativa per evitare il pignoramento dei salari.
Il consolidamento del debito è anche comune, in cui il consulente del credito contatterà i creditori per impostare un programma di pagamento e quindi raggruppare tutti i debiti in uno solo; il consumatore effettuerà quindi un pagamento mensile al consulente del credito anziché a ciascun singolo creditore. Prestare attenzione quando si sceglie questa opzione, tuttavia, poiché questo tipo di consolidamento del debito spesso richiede la distruzione del proprio credito al fine di consolidare il debito; i tassi di interesse sono spesso anche molto alti. Assicurati di selezionare un servizio di consulenza di credito al consumo senza scopo di lucro per il consolidamento del debito, piuttosto che un’organizzazione a scopo di lucro.
Un consulente finanziario può lavorare in modo indipendente o nell’ambito di un più ampio servizio di consulenza finanziaria. È importante che i consulenti finanziari sviluppino rapporti di fiducia e professionali con i clienti, che un giorno possono offrire referral o tornare per ulteriori consulenze finanziarie. Molte persone trovano questa carriera aiutando gli altri a gestire le finanze e pagare i debiti per essere molto gratificante.