Un rappresentante dei servizi finanziari è un professionista che lavora in un ambiente frenetico, consultando clienti e aziende su servizi bancari, titoli, assicurativi e servizi correlati. Il rappresentante può essere addestrato a fornire una varietà di prodotti e servizi, inclusi prestiti, certificati di deposito, conti pensionistici individuali e carte di credito, nonché la pianificazione patrimoniale e pensionistica. A seconda della sua licenza, può anche essere noto come broker, consulente finanziario o agente di vendita di servizi finanziari. Qualcuno in questa posizione di solito lavora 40 ore alla settimana, di solito in un ufficio, una banca o un call center. Può anche trascorrere del tempo fuori dall’ufficio sviluppando o incontrando i clienti.
Che si tratti di incontrare un individuo che ha solo poche centinaia di dollari o una società con milioni, un rappresentante del servizio finanziario dovrebbe fornire una solida consulenza finanziaria per gli investimenti o gli acquisti di prodotti finanziari. Può lavorare rigorosamente su commissione o stipendio più commissioni e svolgerà diverse attività a beneficio dei suoi clienti. Le sue funzioni varieranno, ma il professionista finanziario in genere offre consigli sui prodotti che ritiene più adatti alle esigenze dei suoi clienti. Incontrerà inoltre regolarmente i suoi clienti per gestire i portafogli man mano che cambiano le esigenze e le situazioni finanziarie.
Dal momento che il rappresentante del servizio finanziario deve sviluppare una clientela stabile, potrebbe essere richiesto di lavorare più di 40 ore alla settimana e talvolta nei fine settimana. La creazione di una base clienti stabile può richiedere mesi o addirittura anni. Per acquisire clienti, il rappresentante potrebbe dover effettuare chiamate a freddo, bussare alla porta o partecipare a seminari finanziari.
Questi professionisti finanziari trascorrono anche molto tempo a studiare e tenere il passo con gli sviluppi nel mondo finanziario partecipando a conferenze e seminari. I nuovi assunti possono ricevere una formazione sul posto di lavoro per conoscere specifici prodotti e servizi disponibili. Nelle grandi aziende, i tirocinanti possono anche ricevere istruzioni in classe su titoli e tecniche di vendita efficaci. Ai rappresentanti finanziari potrebbe anche essere richiesto di superare determinati esami di licenza e la formazione continua per mantenere le licenze, che spesso richiede mesi di studio.
Le certificazioni non sono sempre necessarie per un rappresentante del servizio finanziario, ma aiutano a migliorare la sua posizione nel campo finanziario. Alcuni professionisti finanziari scelgono di richiedere la certificazione come Chartered Financial Analyst, sponsorizzato dal Chartered Financial Analyst Institute. Per ricevere questa designazione, una persona deve avere una laurea e quattro anni di esperienza relativa e superare tre prove, che possono richiedere centinaia di ore di preparazione.
Un rappresentante dei servizi finanziari può avanzare nella sua carriera ottenendo certificazioni e costruendo sempre più account. Alcuni professionisti possono diventare gestori di portafoglio e avere maggiore autorità sui conti. Altri possono optare per varie posizioni dirigenziali o addirittura diventare partner in una società finanziaria.