L’assicurazione uomo chiave è una forma di copertura assicurativa disponibile per le imprese. L’assicurazione fornisce risorse per aiutare l’azienda a superare la perdita imprevista e improvvisa di una persona considerata essenziale per il funzionamento in corso dell’attività. Nella maggior parte dei casi, la copertura assicurativa è valida solo nelle situazioni in cui il sinistro si verifica per morte improvvisa o invalidità dell’assicurato.
In genere, il fornitore di assicurazioni ha una serie di requisiti minimi che devono essere soddisfatti prima che venga emessa un’assicurazione uomo chiave per un dipendente di qualsiasi azienda. L’azienda deve essere in grado di dimostrare che il dipendente ha qualità come competenza, creatività o conoscenza e abilità che sono cruciali per il funzionamento continuo dell’azienda. È importante notare che la copertura assicurativa è in vigore solo finché l’individuo continua a soddisfare i criteri e rimane un elemento importante o chiave nell’operazione aziendale.
Non tutti gli incidenti in cui un dipendente chiave si separa dall’azienda sono automaticamente coperti dall’assicurazione uomo chiave. Ad esempio, il pensionamento di un dipendente stimato non sarebbe idoneo, poiché l’azienda avrebbe avuto ampie opportunità di prepararsi all’uscita del dipendente e trovare un sostituto adeguato. È insolito che gli assicuratori coprano il licenziamento improvviso o le dimissioni di un dipendente chiave, sebbene vi siano alcune eccezioni. Ci sono esempi di assicurazione uomo chiave che approveranno l’estensione dei benefici nel caso in cui un assicurato chiave venga condannato per un reato legato all’azienda, come l’appropriazione indebita.
Quasi tutte le forme di assicurazione uomo chiave copriranno la morte improvvisa o la perdita di un dipendente chiave a causa di una disabilità causata da un incidente o da un problema medico precedentemente non rilevato. La copertura può essere sotto forma di assicurazione sulla vita intera o di termine e spesso include una disposizione o una clausola che si riferisce specificamente all’erogazione di un pagamento dell’assicurazione invalidità alla compagnia assicurata. Come per tutte le forme di copertura assicurativa sulla vita, i premi differiranno, in base a fattori quali l’importo della copertura richiesta, il tipo di incidenti coperti nei termini e condizioni e le eventuali leggi locali che influiscono sull’emissione della copertura.
Lo scopo alla base dell’assicurazione uomo chiave è assistere l’azienda nel mantenere l’operatività dell’azienda mentre cerca di riprendersi dalla perdita di un dipendente chiave. L’esborso della copertura può essere utilizzato per pagare l’esternalizzazione di funzioni che il dipendente deceduto o disabile ha precedentemente svolto, almeno per un periodo di tempo. Molte aziende utilizzano i proventi della copertura per assumere temporaneamente consulenti per gestire le responsabilità mentre viene individuato un sostituto adeguato e permanente.
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