Esistono molti tipi diversi di captive insurance, un tipo di assicurazione privata che una società può utilizzare per coprire le passività se ha difficoltà a ottenere un’assicurazione sul mercato pubblico. Questi includono società di portafoglio segregate (SPC), gruppi di mantenimento del rischio e veicoli per scopi speciali (SPV), insieme ad assicurazioni captive di agenzia, gruppo, genitore singolo e associazione. Per le aziende che non sono in grado di sostenere la propria assicurazione captive, è disponibile il rent-a-captive, che offre servizi simili a pagamento ad aziende e organizzazioni più piccole.
Uno dei tipi più comuni di captive insurance è una configurazione con un solo genitore, in cui una società stabilisce un’assicurazione per se stessa e per eventuali affiliate e sussidiarie. Questa può essere un’opzione per le aziende molto grandi che vogliono soddisfare le loro esigenze assicurative in modo efficace e a un costo ragionevole, in particolare se operano in settori pericolosi come l’estrazione mineraria. L’acquisto di un’assicurazione sul mercato aperto potrebbe essere estremamente costoso o impossibile per tali società, rendendo necessaria la formazione di un captive.
I prodotti captive di gruppo e di associazione servono entrambi i gruppi di società. In un’associazione captive, tutte le società all’interno di un determinato settore o settore possono accedere alla copertura attraverso la compagnia di assicurazioni, mentre un gruppo captive è un’impresa di assicurazioni di proprietà di un gruppo di società con interessi comuni. Per le aziende più piccole che hanno difficoltà a trovare la copertura ma non possono accedere all’assicurazione attraverso queste categorie, un’assicurazione di affitto in cattività è un’opzione.
Nei piani di agency captive, un broker assicurativo stabilisce un piano di riassicurazione per coprire clienti specifici. A volte, questi clienti potrebbero non essere in grado di ricevere una copertura regolare. In altri casi, fornire una copertura autonoma tramite l’agenzia potrebbe esporre il broker a rischi irragionevoli. Quindi, il broker deve creare una polizza assicurativa per la sua assicurazione, condividendo il rischio con un’altra compagnia. Le assicurazioni captive SPV e SPC possono offrire servizi simili, oltre a isolare il rischio, quindi se l’assicurazione deve pagare, non può trascinare l’intera compagnia con sé.
In un gruppo di ritenzione del rischio, le persone possono acquistare una protezione di responsabilità per questioni come negligenza professionale. Sia i medici che gli avvocati possono trovare le spese di assicurazione per negligenza molto elevate e questa può essere un’opzione per mantenerle gestibili. Le aziende possono costituire gruppi insieme o in modo indipendente, diventando azionisti della compagnia di assicurazioni, oltre a detenere polizze. La copertura per responsabilità di prima parte, come il risarcimento dei lavoratori, non è disponibile tramite questo tipo di assicurazione vincolata.
L’assicurazione captive è di solito una buona opzione per le persone o le aziende che sono coinvolte in settori con un alto grado di rischio e hanno problemi a ottenere l’assicurazione con altri mezzi. Se l’assicurazione è troppo costosa o non disponibile, rivolgersi a un prodotto vincolato può fornire alle persone più opzioni. Gli specialisti assicurativi possono fornire alle persone consigli sulle loro opzioni e raccomandazioni su come procedere, se non sono sicuri di come ottenere la migliore copertura per le loro esigenze.
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