L’assicurazione sulla vita con valore in denaro è un tipo di assicurazione più costoso in cui parte del denaro pagato in premi viene depositato in conti di risparmio o investito in modo che inizi a crescere. Con l’invecchiamento della polizza, questo valore diventa accessibile agli assicurati. Sebbene gli importi accessibili nei primi anni di pagamento dell’assicurazione non siano elevati, nel tempo la polizza può costruire una certa quantità di capitale che potrebbe essere utilizzata per rilevare i pagamenti dell’assicurazione a un determinato punto o presa in prestito dalla polizza per spese necessarie. Questa assicurazione può anche essere chiamata assicurazione permanente o vita e può avere dei premi fissi. Il valore in contanti differisce dall’assicurazione sulla vita a termine, che scade in un punto specifico che porta il titolare senza nulla e il potenziale di pagare premi molto più alti per ottenere di nuovo l’assicurazione.
Ci sono grandi fan dell’assicurazione sulla vita con valore in contanti e coloro che ritengono che sia una cattiva strategia di investimento. I premi hanno un costo molto più alto di quelli per la vita a termine e solo una parte del denaro pagato viene accantonata in un conto di risparmio o di investimento. D’altra parte, questo denaro è esente da tasse se viene preso in prestito e può essere esente anche un intero pagamento. In generale, questa forma di assicurazione sulla vita è criticata perché molte persone potrebbero seguire una strategia di investimento di maggior successo acquistando termine e utilizzando la differenza tra premi assicurativi sulla vita con valore in contanti e pagamenti a termine per effettuare investimenti personali, che possono avere un tasso di rendimento più elevato e sono effettivamente molto più grande della percentuale di denaro che la vita investe tipicamente.
Tuttavia, ci sono persone a cui piace la sicurezza dell’assicurazione sulla vita con valore in denaro per diversi motivi. Con un’assicurazione permanente e premi fissi, le persone non devono preoccuparsi di trovare un piano di assicurazione sulla vita negli anni successivi, quando i pagamenti diventano progressivamente più costosi. La maggior parte dei tipi di questa copertura non scadono mai, a condizione che le persone continuino a effettuare pagamenti. Quando il valore in contanti inizia a maturare, gli assicurati possono prendere in prestito il denaro da quel valore se hanno bisogno di continuare a effettuare pagamenti ma hanno difficoltà economiche, oppure possono incassare l’intero piano.
Inoltre, quando l’assicurazione sulla vita del valore in denaro raggiunge un certo punto dopo anni di pagamenti, se gli assicurati scelgono di non toccare il denaro, potrebbero non dover più effettuare pagamenti. Avrebbero comunque ricevuto il pagamento dell’assicurazione sulla vita in caso di morte, meno il valore in contanti. Il valore in contanti di solito non è molto alto, forse $ 10,000-20,000 dollari USA (USD) quando un piano è completamente acquisito e la politica potrebbe valere $ 100,000 USD o più.
Da un punto di vista finanziario, soprattutto all’inizio della vita, il termine di acquisto tende ad avere più senso, lasciando le persone con più soldi da risparmiare o investire rispetto agli importi che verrebbero investiti in una politica del valore in denaro. Al contrario, l’assicurazione del valore in denaro ha alcune caratteristiche interessanti che vale la pena esaminare. Le persone che intendono investire in assicurazioni dovrebbero dedicare un po’ di tempo a rivedere i pro ei contro di entrambi prima di prendere una decisione.
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