HELOC, pronunciato HEE-lock, è l’abbreviazione del settore finanziario statunitense per Home Equity Line of Credit. È un prestito con un importo massimo basato sul capitale disponibile nella casa del mutuatario. L’equità è la differenza tra il valore di una casa e l’intero importo dovuto su di essa. Un HELOC è diverso da un prestito a casa perché è una linea di credito piuttosto che un anticipo di un’intera somma tutto in una volta.
Ci sono sia vantaggi che svantaggi di un HELOC. Il più grande vantaggio che la maggior parte dei mutuatari realizza è l’interesse deducibile dalle tasse per la maggior parte degli individui che elencano al momento della presentazione della loro imposta federale sul reddito. Anche questa linea di credito non è vista dai creditori allo stesso modo di una seconda ipoteca in termini di debito complessivo. Tuttavia, un HELOC non è vantaggioso in ogni circostanza.
Gli svantaggi di un HELOC includono i tassi di interesse variabili, che sono quasi sempre imposti. Ciò significa che, nella maggior parte delle situazioni, il tasso di interesse collegato alla linea di credito aumenterà nel tempo. Quanto e quanto spesso aumenta dipende dalle condizioni del prestatore e dal rating creditizio del mutuatario. Inoltre, molte volte, il prestito richiede solo il regolare rimborso degli interessi, il che significa che il capitale non può mai diminuire se il prestito paga solo il pagamento minimo dovuto ogni mese.
Un HELOC ha un grado di flessibilità che altri prestiti non hanno, incluso l’accesso a un importo massimo senza effettivamente utilizzarlo e vari gradi di termini di rimborso. Sebbene sia diverso da un prestito a casa o da una seconda ipoteca, è comunque un prestito garantito dalla casa del mutuatario come garanzia. Pertanto, il mancato rispetto dei termini concordati può, e spesso lo fa, comportare la preclusione. Prima di accettare questo tipo di prestito come mezzo per finanziare un acquisto importante o creare credito accessibile, è meglio che il proprietario di una casa si consulti con un consulente finanziario o un professionista del credito.
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