I mutui convenzionali sono accordi ipotecari che soddisfano gli standard stabiliti da un governo. Negli Stati Uniti, i termini e le condizioni associati a tali opzioni di mutuo come Freddie Mac e Fannie Mae sono esempi di un mutuo convenzionale. In generale, un mutuo convenzionale rappresenterà un’alta percentuale dei mutui concessi in un dato anno solare, spesso da un terzo alla metà del totale dei mutui sottoscritti durante il periodo.
L’ipoteca convenzionale può essere stipulata come mutuo a tasso fisso (FRM) o avere una struttura a tasso variabile. Con il FRM, i tassi di interesse sono fissati con un capitale mensile e il pagamento degli interessi che costituiscono il totale dovuto per ogni rata mensile. Le rate mensili rimarranno dello stesso importo per tutta la durata del mutuo.
Quando un tasso di interesse variabile viene applicato al mutuo convenzionale, l’importo esatto dei pagamenti varierà nel tempo, in base agli attuali tassi di interesse standard che possono essere applicati in base ai termini e alle condizioni del prestito. Questo può essere un vantaggio per il mutuatario, se le proiezioni sono che il tasso di interesse standard occasionalmente scenderà al di sotto di un certo livello durante la durata del mutuo. Un altro indicatore positivo che un mutuo convenzionale con un tasso variabile può essere un buon affare è quando le proiezioni tendono verso il tasso di interesse che non si muove al di sopra del tasso standard in vigore al momento in cui il mutuo entra in vigore.
In generale, ci sono un certo numero di società che offrono un mutuo convenzionale agli acquirenti di prima casa. Alcune di queste società offrono offerte di mutui raggruppate in quelli che sono comunemente noti come titoli garantiti da ipoteca e commerciano nel mercato TBA o To Be Annunciato. Allo stesso tempo, un’ipoteca convenzionale può essere basata su titoli di passaggio che sono raggruppati e offerti per l’investimento come obbligazioni ipotecarie garantite. Sebbene la copertura effettiva del mutuo possa non essere un punto di interesse diretto per il proprietario della casa, la modalità di copertura può influire sulla qualità dei tassi fissi e variabili che il mutuatario può aspettarsi di ricevere.
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