Un cofirmatario della carta di credito è una persona che accetta la responsabilità per i debiti della carta di credito che un’altra persona genera nel caso in cui l’altra persona non riesca a effettuare i pagamenti richiesti. Quando un cofirmatario della carta di credito allega il proprio nome alla carta di credito di un’altra persona, quella persona si assume effettivamente la responsabilità di tutti i debiti accumulati su quella carta. Se l’effettivo titolare della carta non riesce a effettuare i pagamenti, diventa dovere del cofirmatario adempiere a tali pagamenti. Il contratto a cui un cofirmatario accetta lo rende responsabile dei debiti tanto quanto il titolare della carta e può assoggettarlo alle stesse sanzioni – comprese spese aggiuntive, azioni legali e danni al rapporto di credito – in caso di mancato pagamento.
Lo scopo dell’utilizzo di un cofirmatario della carta di credito è quello di proteggere la banca emittente dalla perdita di denaro quando fornisce carte di credito a persone che non hanno credito o scarso credito. Questo sistema può dare a una persona che normalmente non sarebbe in grado di avere una carta di credito la possibilità di stabilire o migliorare il proprio rating di credito. Le persone che stanno acquisendo la loro prima carta di credito usano spesso un cofirmatario della carta di credito in modo che possano iniziare a costruire un buon credito ed eventualmente essere in grado di garantire un prestito o una carta di credito senza un cofirmatario.
Quando una banca prende in considerazione un cofirmatario della carta di credito, applicherà le stesse regole come se il cofirmatario richiedesse la carta direttamente. La banca esamina il reddito, la storia creditizia e i debiti correnti, determinando la capacità di pagamento. Se il firmatario si qualifica, allora quella persona è autorizzata a co-firmare, o garantire, la carta di credito per conto del titolare della carta. Se il cofirmatario non si qualifica, molto probabilmente la carta di credito non verrà emessa.
Può essere difficile trovare un cofirmatario della carta di credito a causa della grande quantità di rischi e responsabilità che derivano dal contratto. Il cofirmatario dovrà avere una grande fiducia nel titolare della carta e nelle risorse disponibili per coprire eventuali debiti non pagati, cosa necessaria per preservare il proprio buon rating creditizio. Un membro della famiglia o un amico personale intimo è spesso l’opzione migliore per trovare un cofirmatario, anche se chiunque si qualifichi può essere un cofirmatario della carta di credito. In alcuni casi, come nei campus universitari, ciò ha portato a una pratica in cui alcuni studenti con un buon credito addebitano una commissione per diventare cofirmatari di uno studente che non ha ancora un credito stabilito.
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