Bank-Cross-Selling ist eine Strategie, die es dem Institut ermöglicht, seinen Kunden eine breitere Palette von Bankdienstleistungen und -produkten anzubieten. Die allgemeine Idee ist, dass, wenn ein Kunde für eine Leistung zur Bank kommt, die Möglichkeit besteht, aufgrund dieser bereits bestehenden Beziehung zu einem späteren Zeitpunkt auch andere Bedürfnisse zu erfüllen. Wenn das Bank-Cross-Selling am besten ist, muss die Bank dank der etablierten Beziehung zu bestehenden Kunden weniger Aufwand betreiben, um diese zusätzlichen Dienstleistungen zu verkaufen. Kunden profitieren, weil sie das, was sie brauchen, von einem Partner bekommen, den sie bereits kennen und dem sie vertrauen.
Eines der typischsten Beispiele für Bank-Cross-Selling ist die Entscheidung eines Kunden mit einem Giro- oder Sparkonto, sich für eine andere wünschenswerte Finanzdienstleistung an die Bank zu wenden. Anstatt beispielsweise ein neues Auto durch die Händlerfinanzierung zu kaufen, kann sich der Kunde an die Bank wenden, um einen Autokredit zu vereinbaren. Im besten Fall kommt die Bank dem Kunden entgegen und bietet einen der Händlerfinanzierung überlegenen Zinssatz. Der Kunde profitiert von der Sicherung der Finanzierung zu geringeren persönlichen Kosten, während die Bank vom zusätzlichen Geschäft dieses Kunden profitiert.
Im Rahmen von Cross-Selling-Bemühungen der Banken können auch andere Finanzdienstleistungen bezogen werden. Kunden können die Hilfe der Bank bei der Einrichtung von Sparkonten für Kinder, bei der Einrichtung von Treuhandkonten oder sogar bei der Sicherung einer von der Bank angebotenen Kreditkarte in Anspruch nehmen. Auch Nebendienstleistungen wie elektronische Überweisungen, Akkreditive und eine Reihe weiterer Optionen werden häufig auf Kunden mit bereits bestehender Bankbeziehung ausgeweitet. In jedem Szenario ist die Grundlage für die Aktivität die bereits bestehende positive Beziehung zwischen Kunde und Bank und die Bereitschaft beider Parteien, diese Beziehung zu erweitern.
Bank-Cross-Selling muss in Übereinstimmung mit allen Handels- und Verkaufsvorschriften durchgeführt werden, die für das Land, in dem die Bank ansässig ist, gelten. Die Einhaltung dieser Vorschriften ist sowohl für den Kunden als auch für die Bank von Vorteil, da die Rechte und Pflichten jeder Partei klar definiert sind und die besten Interessen beider Parteien durch diese Vorschriften geschützt werden. Konkret bedeutet dies, dass Banken Verbraucher nicht durch Verkaufstaktiken dazu motivieren können, Dienstleistungen zu nutzen, die nicht zu ihrer aktuellen finanziellen Situation passen, und Banken nicht verpflichtet sind, bestimmte Dienstleistungen auf Kunden auszudehnen, die ein inakzeptables Risiko darstellen.