Der Expedited Funds Availability Act ist ein US-amerikanisches Gesetz, das regelt, wie lange Banken Einlagen halten können, bevor sie dem entsprechenden Konto gutgeschrieben werden. Es behandelt auch die Art und Weise, wie der Halteprozess funktioniert. Vor der Verabschiedung des Gesetzes im Jahr 1987 gab es keinen einheitlichen Zeitraum zwischen einer Einzahlung bei einer Bank und dem Zugriff des Kontoinhabers auf die Gelder. Das Expedited Funds Availability Act schreibt Höchstlaufzeiten vor. Natürlich spricht nichts dagegen, dass eine Bank die Mittel früher als die gesetzliche Grenze zur Verfügung stellt.
Es gibt vier Kategorien von Einlagen, die durch das Expedited Funds Availability Act abgedeckt sind. Treffen im Einzelfall mehrere zu, darf eine Bank das längste Limit einhalten. Bei einer „gesetzlichen Einzahlung“, die nicht in eine andere Kategorie fällt, müssen 100 US-Dollar (USD) am nächsten Werktag nach der Einzahlung bereitgestellt werden, der Rest am nächsten Tag. Bei einer „großen Einzahlung“, bei der an einem Tag mehr als 5,000 USD (USD) auf dasselbe Konto eingezahlt werden, müssen 5,000 USD (USD) am zweiten Werktag nach der Einzahlung zur Verfügung gestellt werden, der Rest am siebten Werktag . In Fällen, in denen das Konto vor weniger als 30 Tagen eröffnet wurde, muss das Geld erst am neunten Werktag nach der Einzahlung bereitgestellt werden.
Bei diesen drei Kategorien müssen, wenn bestimmte Arten von Einzahlungen vom benannten Zahlungsempfänger auf ein Konto eingezahlt werden, die ersten 5,000 USD (USD) am nächsten Werktag bereitgestellt werden, wobei die Standardbeschränkungen außer Kraft gesetzt werden. Solche Einlagen gelten als weniger riskant, wie US-Finanzschecks, Postanweisungen und Kassenschecks. Diese Regel gilt auch für Schecks, die von einer Gemeinde wie einer Landes- oder Stadtregierung ausgestellt werden. Sie umfasst auch Schecks, die auf ein Konto bei derselben Bank ausgestellt sind, bei der sie eingezahlt wurden.
Die letzte im Gesetz über die Verfügbarkeit von Geldern festgelegte Kategorie umfasst mehrere Ausnahmen; Gelder, die unter diesen Umständen eingezahlt werden, müssen erst am siebten Werktag nach der Einzahlung zur Verfügung gestellt werden und die Regel von 5,000 USD (USD)/Nächster Tag gilt nicht. Die Ausnahmen umfassen ein Konto, das in den letzten sechs Monaten an mindestens sechs Werktagen überzogen wurde oder wenn das Konto in den letzten sechs Monaten an zwei Werktagen um mehr als 5,000 USD (USD) überzogen wurde. Eine weitere Ausnahme bilden Fälle, in denen die den Scheck erhaltende Bank berechtigte Zweifel hat, dass es sich um einen ordnungsgemäßen Scheck handelt. Es gibt auch seltene Ausnahmen, z. B. wenn der Scheck hinterlegt wird, wenn der Strom der Bank ausfällt oder das Computersystem nicht funktioniert.