Makroökonomische Theorie ist die Untersuchung verschiedener wirtschaftlicher Faktoren, die Informationen über aggregierte Indikatoren beinhalten. Zu diesen Faktoren gehört im Allgemeinen die Fiskal- oder Geldpolitik einer Regierung, die Informationen über die Geldmenge und den Zinssatz umfassen kann, die die Liquidität eines Marktes antreiben. Die Geldmenge bezieht sich darauf, wie viel Kapital auf einem Markt vorhanden ist, das eine Person oder ein Unternehmen für Finanztransaktionen verwenden kann. Zinssätze sind die „Gebühren“, die mit Krediten verbunden sind, sei es an Verbraucher oder zwischen Geschäftsbanken. In den meisten Volkswirtschaften ist eine Zentralbank oder eine Regierungsbehörde dafür verantwortlich, beide zu überwachen und die Politik bei Bedarf anzupassen.
Geschäftsbanken spielen eine wesentliche Rolle im Bankensystem einer Volkswirtschaft. Sie sind die Hauptinstitute, die für die Annahme von Kundeneinlagen, die Vergabe von Krediten an Privatpersonen und Unternehmen und die Bereitstellung anderer wichtiger Finanzdienstleistungen verantwortlich sind. Geschäftsbanken arbeiten in der Regel im Rahmen eines Teilreservesystems, in dem die Zentralbanken einen Reserveprozentsatz für sie festlegen. Dieser Reserveprozentsatz ist der Betrag des tatsächlichen Bargelds, den die Bank jederzeit in ihren Kassen haben muss. Wenn die Zentralbank beispielsweise den Reserveprozentsatz auf 5% festlegt und eine Bank Kundeneinlagen in Höhe von 1 Million US-Dollar (USD) hat, muss die Bank nur 50,000 USD in ihrer Fazilität halten (0.05 x 1,000,000).
Das fraktionierte Reservebanking beeinflusst die Geldmenge, da die Zentralbank die Geldmenge erhöhen kann, indem sie den Reserveprozentsatz senkt, beispielsweise auf 4%. Dies ermöglicht es Einzelpersonen und Unternehmen, ihre Finanztransaktionen zu erhöhen. Eine Erhöhung des Reserveprozentsatzes wird den gegenteiligen Effekt haben, Geld aus der Wirtschaft entfernen und die Geldmenge verengen.
Für die zweite Hälfte der Geldmengen- und Zinstheorie legen die Zentralbanken typischerweise einen oder zwei verschiedene Zinssätze in einer Volkswirtschaft fest. Der erste wird als Zielzinssatz bezeichnet, und die Banken berechnen sich gegenseitig diesen Zinssatz, wenn sie Kredite untereinander und mit der Zentralbank vergeben. Theoretisch bedeuten höhere Zielzinssätze, dass die Banken mehr Geld für ihre Kredite zahlen müssen, was die den Verbrauchern zur Verfügung stehende Geldmenge verringert.
Zentralbanken können auch die Verbraucherzinsen beeinflussen, dh den Betrag, den eine Bank Privatpersonen und Unternehmen für Kredite in Rechnung stellt. Wenn Verbraucher mehr Geld aus höheren Zinsen zahlen müssen, wird die Geldmenge reduziert und ein engerer Wirtschaftsmarkt geschaffen. Die Zinserhöhung ist auch ein übliches Mittel der Zentralbank, um die Inflation in einer Volkswirtschaft einzudämmen.
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