Die Key-Man-Versicherung ist eine Form des Versicherungsschutzes für Unternehmen. Die Versicherung stellt Ressourcen bereit, um dem Unternehmen zu helfen, den unerwarteten und plötzlichen Verlust einer Person zu überstehen, die für den laufenden Betrieb des Unternehmens als wesentlich erachtet wird. In den meisten Fällen gilt der Versicherungsschutz nur in Fällen, in denen der Schaden durch plötzlichen Tod oder Invalidität des Versicherten eintritt.
Im Allgemeinen hat der Versicherungsanbieter eine Reihe von Mindestanforderungen, die erfüllt sein müssen, bevor eine Schlüsselmannversicherung für einen Mitarbeiter eines Unternehmens ausgestellt wird. Das Unternehmen muss nachweisen können, dass der Mitarbeiter Eigenschaften wie Fachwissen, Kreativität oder Kenntnisse und Fähigkeiten besitzt, die für den laufenden Betrieb des Unternehmens entscheidend sind. Es ist wichtig zu beachten, dass der Versicherungsschutz nur so lange besteht, wie die Person die Kriterien weiterhin erfüllt und ein wichtiger oder wesentlicher Bestandteil des Geschäftsbetriebs bleibt.
Nicht jeder Vorfall, bei dem sich ein Mitarbeiter in Schlüsselpositionen aus dem Unternehmen trennt, ist automatisch durch eine Schlüsselpersonenversicherung abgedeckt. Beispielsweise wäre die Pensionierung eines geschätzten Mitarbeiters nicht geeignet, da das Unternehmen ausreichend Gelegenheit gehabt hätte, sich auf den Austritt des Mitarbeiters vorzubereiten und einen geeigneten Ersatz zu finden. Es ist ungewöhnlich, dass Versicherungsanbieter die plötzliche Entlassung oder das Ausscheiden eines Mitarbeiters in Schlüsselpositionen übernehmen, obwohl es einige Ausnahmen gibt. Es gibt Beispiele für Key-Man-Versicherungen, die die Ausweitung der Leistungen bewilligen, falls ein wichtiger Versicherter wegen einer Straftat im Zusammenhang mit dem Unternehmen, wie z. B. Unterschlagung, verurteilt wird.
Nahezu alle Arten von Schlüsselpersonenversicherungen decken den plötzlichen Tod oder den Verlust eines Schlüsselmitarbeiters aufgrund einer Behinderung aufgrund eines Unfalls oder eines bisher unentdeckten medizinischen Problems. Der Versicherungsschutz kann in Form einer Lebens- oder Risikolebensversicherung bestehen und enthält häufig eine Bestimmung oder Klausel, die sich speziell auf die Auszahlung einer Invaliditätsversicherung an das versicherte Unternehmen bezieht. Wie bei allen Formen des Lebensversicherungsschutzes unterscheiden sich die Prämien basierend auf Faktoren wie der Höhe des beantragten Versicherungsschutzes, der Art der Vorfälle, die in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen abgedeckt sind, und allen lokalen Gesetzen, die sich auf die Ausstellung des Versicherungsschutzes auswirken.
Der zugrunde liegende Zweck der Versicherung für Schlüsselpersonen besteht darin, das Unternehmen bei der Aufrechterhaltung des Geschäftsbetriebs zu unterstützen, während es versucht, sich vom Verlust eines Mitarbeiters in Schlüsselpositionen zu erholen. Die Auszahlung aus dem Versicherungsschutz kann verwendet werden, um die Auslagerung von Funktionen zu bezahlen, die der verstorbene oder behinderte Mitarbeiter zumindest für einen bestimmten Zeitraum zuvor wahrgenommen hat. Viele Unternehmen verwenden die Erlöse aus der Deckung, um vorübergehend Berater einzustellen, die die Verantwortung übernehmen, während ein geeigneter und dauerhafter Ersatz gefunden wird.