Ein Geldmittelnachweis ist ein von einem Finanzinstitut erstelltes Dokument, das bestätigt, dass eine natürliche oder geschäftliche Einheit über die Mittel verfügt, um eine bestimmte Finanztransaktion abzuschließen. Ein solches Dokument wird manchmal auf Anfrage eines Verkäufers erstellt, der ein Angebot eines Käufers in Betracht zieht. Der Verkäufer fordert den Nachweis durch den Käufer an, der wiederum seine Bank oder andere Institution ermächtigt, Daten bereitzustellen, die die Fähigkeit zur Einhaltung der Transaktionsbedingungen bestätigen.
Es ist wichtig zu beachten, dass ein Zahlungsnachweis keine Garantie des ausstellenden Finanzinstituts darstellt. Zu keinem Zeitpunkt fungiert das Institut als Bürge, der die Schuldverpflichtung erfüllt, wenn der Käufer zu einem späteren Zeitpunkt in Zahlungsverzug gerät. Der Beweis besteht lediglich darin, zu bestätigen, dass der Käufer zum Zeitpunkt der Anfrage über die Mittel verfügt, um die Schulden zu begleichen, und diese Mittel sind leicht verfügbar.
Während aus legitimen Gründen oft ein Geldnachweis verlangt wird, ist das Dokument auch zu einem Werkzeug in den Händen von Betrügern geworden. Das Anfordern und Erhalten des Beweises ist für einen Betrüger hilfreich, da das Dokument bestätigt, dass das beabsichtigte Opfer über ein beträchtliches Vermögen verfügt oder zumindest genug, um dem Kriminellen im Falle eines erfolgreichen Betrugs zu helfen. Dies ermöglicht es dem Betrüger, sich schnell von potenziellen Opfern zu entfernen, die nicht über die gewünschten finanziellen Mittel verfügen, und seine oder ihre Aufmerksamkeit auf andere zu richten, die über erhebliche finanzielle Mittel verfügen. Dies trägt dazu bei, eine höhere Rendite für den in die Betrugsoperation gesteckten Aufwand zu gewährleisten.
Viele Banken und andere Finanzinstitute neigen dazu, ihre Kunden davon abzuhalten, die Ausstellung eines Geldnachweises zu genehmigen, es sei denn, die Identität und der Ruf der Stelle, die das Dokument anfordert, können eindeutig festgestellt werden. Legitime Unternehmen, die diese Art von Dokumenten anfordern, können normalerweise durch die Verwendung von Informationen, die der Öffentlichkeit frei zugänglich sind, bestätigt werden. Auch Banken und ähnliche Institutionen können oft mit relativ geringem Aufwand auf Daten legitimer Wirtschaftsunternehmen, einschließlich Unternehmer, zugreifen. Für den Fall, dass die Untersuchung des Hintergrunds des Verkäufers Hinweise liefert, die zu einem gewissen Grad an Besorgnis führen, sollte der Nachweis der Geldmittel nicht genehmigt und der geplante Geschäftsabschluss sofort abgelehnt werden. Abhängig von den Informationen, die im Rahmen der Ermittlungen aufgedeckt werden, kann es angebracht sein, die örtlichen Strafverfolgungsbehörden zu alarmieren.