Ein fondsgebundener Versicherungsplan ist eine Art von Versicherungsplan, der nicht nur die Person, die in ihn investiert, vor Risiken schützt, sondern auch Anlageflexibilität bietet. Sie steuert dies, indem sie alle Einzelfonds, sogenannte Units, in einem größeren Fonds platziert. Der Wert der Basiswerte des Fonds schwankt entsprechend ihrem Marktwert. Wenn alle diese Vermögenswerte addiert werden, wird der Wert des fondsgebundenen Versicherungsplans in Bezug auf den Nettoinventarwert gemessen.
Die meisten Menschen möchten im Falle eines Unglücks finanziell abgesichert sein und gleichzeitig genügend Geld und Vermögen aufbauen, um im Alter bequem leben zu können. Ein fondsgebundener Versicherungsplan wurde mit der Absicht entwickelt, eine solche Kombination aus Stabilität und Flexibilität zu bieten. Es bietet den Risikoschutz, der mit typischen Versicherungsplänen verbunden ist, kann aber auch als tragfähiger Bestandteil eines Anlageportfolios fungieren.
Die Funktionsweise eines fondsgebundenen Versicherungsplans (ULIP) besteht darin, dass die Person, die einem beitritt, eine Prämie für die Risikodeckung zahlt, genau wie bei jeder anderen Versicherungspolice. Überschüssige Mittel werden dann in den Anteilsplan eingezahlt, der den Anlageanteil des Plans darstellt. Ab diesem Zeitpunkt hängt der Wert des Plans davon ab, wie sich der Fonds am Markt entwickelt. Dies bedeutet, dass wie bei jeder Anlage ein gewisses Risiko für den einzelnen Anleger besteht.
Flexibilität ist eine weitere Visitenkarte eines fondsgebundenen Versicherungsplans, da sie dem Anleger die Möglichkeit bietet, über viele verschiedene Möglichkeiten zu diversifizieren. Ein Anleger in ein ULIP kann Gelder zwischen Aktienfonds, Schuldenfonds und Bilanzfonds umschichten, normalerweise ohne zusätzliche Kosten außer der anfänglichen Prämie und dem Geld, das dem Fondsmanager zusteht. Der Wert jedes dieser Vermögenswerte macht den Gesamtwert des Plans aus.
Anleger haben auch die Wahl, zu Beginn des Plans eine große Zahlung zu leisten oder die Prämie in Raten unterschiedlicher Länge zu zahlen. Es besteht auch die Möglichkeit, dass bestimmte Anleger, abhängig von ihrem Kapital, zu einem bestimmten Zeitpunkt einen höheren Aufschlag zahlen möchten. Dadurch wird der Wert des Plans insgesamt erhöht. Auf die gleiche Weise haben Anleger auch die Möglichkeit, zu bestimmten Zeiten weniger in den Plan einzuzahlen, was den Nettoinventarwert ihres Plans natürlich verringern würde.