Ein Kredit-Sweep ist ein nützliches Finanzinstrument, das von vielen Bankinstituten erhältlich ist. Der Sweep funktioniert normalerweise, indem ein Prozess eingerichtet wird, bei dem alle ungenutzten Gelder auf einem Einlagenkonto verwendet werden, um eine bestehende Kreditlinie zu tilgen, die der Kunde derzeit bei der Bank hat. Diese Anordnung, die manchmal auch als Sweep-Konto bezeichnet wird, ermöglicht es dem Kunden, ständig Schulden zu begleichen, wenn zusätzliche Mittel dafür zur Verfügung stehen, wodurch die Integrität der Kreditwürdigkeit geschützt wird.
Bei einem Kreditsweep wird das Einlagekonto des Schuldners so eingerichtet, dass immer dann, wenn der Kontostand einen bestimmten Mindestbetrag überschreitet, diese zusätzlichen Gelder auf den Saldo der Kreditlinie übertragen oder übertragen werden. Dieser Mindestbetrag wird oft als Zielsaldo bezeichnet. Die zusätzlichen Mittel werden als Zahlung auf die Kreditlinie verwendet, ein Prozess, der nicht nur dazu beitragen kann, die auf die Kreditlinie fälligen Zinsen zu reduzieren, sondern auch zu verhindern, dass der Schuldner regelmäßig geplante Zahlungen auf den ausstehenden Saldo dieser Kreditlinie verpasst Kredit.
Beispielsweise kann ein kleines Unternehmen diese Art von automatisiertem Kredit-Sweep einrichten, indem es einen Zielsaldo für das Betriebskonto des Unternehmens einrichtet. Diese Zahl ist auf einem Niveau festgelegt, das es dem Unternehmen ermöglicht, immer genügend Geld zur Verfügung zu haben, um seine Lieferanten zu bezahlen und verschiedene Betriebsausgaben zu bewältigen, liegt jedoch unter dem Gesamtbetrag der in einem bestimmten Kalendermonat erzielten Einnahmen. Wenn die Einzahlungen auf das Konto getätigt werden und der Saldo diesen Zielwert überschreitet, entfernt die Bank automatisch einen Teil dieser zusätzlichen Mittel, wendet sie auf den Saldo der Kreditlinie an und benachrichtigt den Kunden über die Transaktion. Hat der Kunde pro Kalendermonat mehr als einen Kredit-Sweep veranlasst, wird der Vorgang jedes Mal wiederholt, wenn der Saldo auf dem Sweep-Konto den Mindestbetrag überschreitet.
Das Konzept des Kredit-Sweeps ist weltweit relativ verbreitet. Große Unternehmen verwenden diese Strategie manchmal, um eine Kreditlinie zur Finanzierung eines Projekts zu nutzen, von dem erwartet wird, dass es innerhalb kurzer Zeit Einnahmen generiert. Je nach Struktur des Sweeps muss das Unternehmen nur etwa einen Monat lang die Kreditlinie aus seinen bereits bestehenden Einnahmequellen bezahlen, bevor die Erlöse aus dem neuen Projekt übernommen werden und schließlich die Kosten tilgen. In der Zwischenzeit leistet das Unternehmen fristgerechte Zahlungen auf die Kreditlinie und trägt so dazu bei, die Kreditlinie bedarfs- und zeitgerecht in Anspruch zu nehmen.