Ein Laufzeitdarlehen ist ein Gelddarlehen, das über einen festgelegten Zeitraum in regelmäßigen Raten zurückgezahlt wird. Befristete Kredite haben in der Regel eine Laufzeit zwischen einem und zehn Jahren, in manchen Fällen aber auch bis zu 30 Jahren. Ein befristetes Darlehen beinhaltet in der Regel einen unfixierten Zinssatz, der zusätzliches zurückzuzahlendes Guthaben hinzufügt.
Befristete Darlehen können auf individueller Basis vergeben werden, werden jedoch häufig für Kredite für kleine Unternehmen verwendet. Die Möglichkeit der Rückzahlung über einen langen Zeitraum ist für neue oder expandierende Unternehmen attraktiv, da davon ausgegangen wird, dass sie ihren Gewinn im Laufe der Zeit steigern. Befristete Darlehen sind eine gute Möglichkeit, um schnell Kapital zu erhöhen, um die Lieferfähigkeit oder Reichweite eines Unternehmens zu erhöhen. Einige neue Unternehmen können beispielsweise ein befristetes Darlehen verwenden, um Firmenfahrzeuge zu kaufen oder mehr Platz für ihren Betrieb zu mieten.
Einige Studiendarlehen sind im Wesentlichen befristete Darlehen. In den Vereinigten Staaten wird das Stafford-Darlehen häufig College-Studenten als Mittel zur Zahlung von Studien- und Lebenshaltungskosten angeboten. Dieses Darlehen ist in mehrfacher Hinsicht einzigartig und kann für Studenten sehr vorteilhaft sein. Ein Teil des Darlehens kann bezuschusst werden, sodass keine Zinsen anfallen, während der Schüler in der Schule bleibt. Den Studierenden wird in der Regel auch eine sechsmonatige Nachfrist nach dem Abschluss eingeräumt, bevor sie mit der Rückzahlung beginnen.
Bei einem Kredit mit fester Laufzeit ist zu beachten, ob der Zinssatz fest oder variabel ist. Ein fester Zinssatz bedeutet, dass der Zinssatz unabhängig vom Finanzmarkt nie steigen wird. Niedrigzinsphasen sind in der Regel ein guter Zeitpunkt, um einen Festzinskredit aufzunehmen. Die variablen Zinssätze werden mit dem Markt schwanken, was für Sie gut oder schlecht sein kann, je nachdem, was mit der globalen und nationalen Wirtschaft passiert. Da einige befristete Kredite eine Laufzeit von 10 Jahren haben, ist es ein echtes Risiko, darauf zu wetten, dass der Zinssatz konstant niedrig bleibt.
Überlegen Sie auch, ob das von Ihnen betrachtete Laufzeitdarlehen Zinseszinsen verwendet. Ist dies der Fall, wird der Zinsbetrag periodisch auf den grundsätzlich geliehenen Betrag aufgeschlagen, d. h. die Zinsen werden mit zunehmender Laufzeit immer höher. Wenn das Darlehen Zinseszinsen verwendet, prüfen Sie, ob Strafen für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens anfallen. Wenn Sie einen Glücksfall erhalten oder die Gewinne spektakulär steigen, können Sie möglicherweise Ihr gesamtes Guthaben vor Fälligkeit abbezahlen und verhindern, dass Sie zusätzliche Zinsen zahlen, indem Sie auf das Ende der Kreditlaufzeit warten.
Einige Kreditinstitute bieten verschiedene Tilgungspläne für Ihr befristetes Darlehen an. In der Regel können Sie Ihre Schulden in gleichmäßigen Beträgen abbezahlen, oder der Betrag, den Sie zahlen, wird während der Kreditlaufzeit schrittweise erhöht. Wenn Sie erwarten, dass Sie in Zukunft finanziell besser zurückzahlen können, kann die Wahl einer schrittweisen Erhöhung Ihnen helfen und Ihnen Zinsen sparen. Wenn Sie sich über Ihre zukünftige Geldposition nicht sicher sind, können sogar Zahlungen dazu beitragen, einen Ausfall des Kredits zu verhindern, wenn die Dinge schlecht laufen.
Die Entscheidung für ein befristetes Darlehen kann je nach Ihren Umständen in Ihrem besten Interesse sein. Vorsicht vor extrem langen Laufzeiten, denn generell gilt: Je länger die Laufzeit, desto mehr schuldet man, da die Zinsen über einen langen Zeitraum anfallen. Für weitere Informationen wenden Sie sich an einen Finanzberater oder sprechen Sie mit Ihrer Bank über die angebotenen Kreditoptionen.