Ein Schuldenbereinigungsschreiben wird oft verfasst, wenn ein Schuldner Schwierigkeiten hat, eine Schuld eines Kreditgebers zu begleichen. Es bietet an, die Schuld für weniger als den geschuldeten Gesamtbetrag zu begleichen. Es wird normalerweise verwendet, wenn der Schuldenbetrag verzinst wird, aber nicht durch ein Eigentum besichert ist, z. B. im Falle ausstehender Kreditkartenschulden.
Ein Schuldner kann selbst ein Schuldenbereinigungsschreiben schreiben oder es kann von einer Schuldenregulierungsfirma oder einem Schuldenregulierungsanwalt ausgestellt werden. Kreditgeber von ungesicherten Krediten, wie Kreditkartenunternehmen, verleihen Geld mit der Annahme, dass das Darlehen mit Zinsen zurückgezahlt wird, um den Kreditgeber für seine Bereitschaft zu entschädigen, das Geld zu verleihen. Für diese Kredite werden höhere Zinsen berechnet als für besicherte Kredite wie Hypotheken, da das Risiko für den Kreditgeber höher ist.
Ohne Eigentum, das der Kreditgeber übernehmen kann, besteht die Gefahr, dass der Kreditgeber bei Zahlungsunfähigkeit des Schuldners keinen Teil seines Geldes zurückbekommt. Ein Kreditgeber ist möglicherweise bereit, einen Schuldenbereinigungsplan gemäß dem Schuldenbereinigungsschreiben in Betracht zu ziehen, wenn der Kreditgeber befürchtet, dass er wenig oder nichts von dem ihm geschuldeten Kapital und den Zinsen zurückerhalten kann. Viele Kreditgeber würden lieber einen Teil des Geldes zurückbekommen, das ihnen zusteht, anstatt die gesamte Schuld abschreiben zu müssen. Das Angebot, die Schulden für weniger als den im Schuldenbereinigungsschreiben enthaltenen Gesamtbetrag zu begleichen, löst eine der Antworten des Kreditgebers aus: eine Ablehnung, ein Gegenangebot oder eine Annahme.
Es ist unwahrscheinlich, dass ein Kreditgeber einen Schuldenbereinigungsbrief überhaupt in Betracht zieht, es sei denn, der Schuldner ist mit seinen Zahlungen im Rückstand. Dies liegt daran, dass die erste Priorität des Kreditgebers darin besteht, seinen Kapitalbetrag und die vereinbarten Zinsen zurückzufordern. In diesem Fall wird der Kreditgeber das Angebot zur Schuldenbereinigung ablehnen. Es kann das Angebot auch ablehnen, wenn der Kreditgeber weiß, dass der Schuldner eine große Geldsumme erhalten soll, beispielsweise eine Erbschaft oder ein Gerichtsurteil.
Macht der Kreditgeber ein Gegenangebot, muss der Schuldner prüfen, ob es sich um einen Plan handelt, dem der Schuldner folgen kann. Ein Plan, der den Schuldner wieder in die Zahlungsunfähigkeit versetzt, ist in der Regel nicht hilfreich. Oft ist ein Gegenangebot lediglich eine Anfangsposition, von der aus der Kreditgeber verhandelt.
Die Annahme des Angebots des Schuldenbereinigungsschreibens bedeutet, dass der Schuldner verpflichtet ist, sich an die neue Vereinbarung zu halten. Die Schulden werden in der Kreditauskunft des Schuldners wahrscheinlich als „vollständig beglichen“ statt als „vollständig bezahlt“ angezeigt, was der Kreditwürdigkeit des Schuldners schaden kann. Es ist jedoch weniger schädlich für eine Kreditwürdigkeit als ein vollständiger Zahlungsausfall.
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