Ein Sweep-Konto ist ein Prozess, an dem tatsächlich mehr als ein Finanzkonto beteiligt ist. Ein solches Kontoverfahren kann äußerst effizient sein, wenn es darum geht, den Geldfluss zwischen einem Konto, das für Auszahlungen verwendet wird, und einem Konto, auf dem Geld für Investitionen auflaufen darf, zu verwalten. Die Sweep-Account-Strategie wird von vielen Banken und anderen Finanzinstituten eingesetzt und oft als Dienstleistung für Privatkunden und kleine Geschäftskunden angeboten.
Die Einrichtung eines Sweep-Kontos beginnt mit der Einrichtung eines Cash-Kontos. Dieses Konto wird verwendet, um Auszahlungen vorzunehmen, wie z. B. die Zahlung von Stromrechnungen, ausstehenden Rechnungen an verschiedene Lieferanten und alle anderen erforderlichen Ausgaben. Sobald das Geldkonto eingerichtet ist, bestimmen der Kunde und ein Finanzanalyst den durchschnittlichen Betrag, den der Kunde auf dem Konto behalten möchte. Diese Zahl reicht in der Regel aus, um die monatlichen Ausgaben zu decken, ohne dass der Kunde in finanzielle Schwierigkeiten geraten kann.
Wenn über diesen durchschnittlichen Saldo hinaus Mittel verfügbar sind, werden diese Mittel automatisch auf ein Anlagekonto überwiesen. Zum Beispiel kann eine Person einen durchschnittlichen Saldo für ihr Girokonto festlegen und autorisieren, dass Gelder, die diesen Betrag überschreiten, automatisch von der Bank in eine Einlagenbescheinigung oder einen Geldmarkt überwiesen werden. Dies ermöglicht es den Fonds, eine Rendite zu erzielen, wodurch das Nettovermögen des Kunden erhöht wird.
Für den Fall, dass das Guthaben auf dem Geldkonto einen bestimmten Wert unterschreitet, ist es im Rahmen der Sweep-Konto-Strategie möglich, einen Teil der im Zuge des Prozesses getätigten Investitionen aufzulösen. Diese Mittel werden dann verwendet, um das erschöpfte Geldkonto wieder aufzufüllen. Dies ist relativ einfach zu bewerkstelligen und gibt dem Kunden die Gewissheit, dass immer Mittel zur Verfügung stehen, um notwendige Auszahlungen abzuwickeln.
In den besten wirtschaftlichen Situationen ist das Sweep-Konto eine hervorragende Möglichkeit, ein solides Portfolio von Vermögenswerten aufzubauen, das dem Kunden ein erhöhtes Maß an finanzieller Sicherheit bietet. Solange die Rendite der investierten Mittel den zur ordnungsgemäßen Führung des Geldkontos notwendigen Liquidationen voraus ist, wird das Vermögen weiter wachsen. In wirtschaftlich weniger prosperierenden Zeiten kann es notwendig sein, mehr Anlagen zu liquidieren, um das durchschnittliche Gleichgewicht zu halten, eine Situation, die schnell zu einer geringen oder keinen Rendite auf die verbleibenden Anlagen führen kann. In diesem Fall wird das Finanzinstitut normalerweise mit dem Kunden zusammenarbeiten, um eine alternative Strategie zu entwickeln, um die bestmögliche Nutzung seines Vermögens zu maximieren, bis die Sweep-Kontostrategie wieder machbar wird.
SmartAsset.