Ein Handelsfinanzierungsdarlehen ist eine Art von Kreditoption, die Unternehmen bei der Durchführung des internationalen Handels unterstützen soll. Das Ziel dieser Art der Finanzierung besteht darin, Käufer bei der Bereitstellung von Mitteln am Front-End für gekaufte Waren zu unterstützen, die auf den Versand warten. Typischerweise wird ein Finanzinstitut dieses Darlehen unter Verwendung von für den Schuldner akzeptablen Kreditbedingungen verlängern. Nach Bewilligung des Darlehens kann der Erlös an die Bank des Verkäufers weitergeleitet werden und der Versand der gekauften Waren und Dienstleistungen erfolgen.
Die Verwendung eines Handelsfinanzierungsdarlehens wird am häufigsten in Situationen verwendet, in denen es um den Kauf von Waren von einem internationalen Verkäufer geht. Tatsächlich gibt es verschiedene Möglichkeiten, den Kauf von Waren für den Import in das Heimatland des Käufers zu verwalten, einschließlich der Verlängerung eines Akkreditivs durch die Bank des Importeurs an das Finanzinstitut des Exporteurs, um die Zahlung nach Erhalt bestimmter Dokumente effektiv zu garantieren, wie z als Frachtbrief. Ein Trade-Finance-Darlehen geht noch einen Schritt weiter, indem die Bank dem Importeur einen Kredit gewährt und den Erlös zur Zahlung des erteilten Auftrags an die Bank des Exporteurs weiterleitet.
Wie bei jeder Art von Kreditsituation muss der Antragsteller bestimmte Kriterien erfüllen, bevor er ein Handelsfinanzierungsdarlehen erhält. Der Kreditgeber benötigt normalerweise Informationen über die Finanzlage und das Vermögen des Antragstellers, prüft die Bonität des Unternehmens, das versucht, das Darlehen zu besichern, und erwägt auch, welche Art von Vermögenswerten als Sicherheit für die Vereinbarung vorgelegt werden können. Unter der Voraussetzung, dass Darlehensgeber und Schuldner für alle Beteiligten zufriedenstellende Rückzahlungsbedingungen finden, kann der Kredit bewilligt, die Mittel an den Exporteur weitergeleitet und die Einfuhr der Ware erfolgen.
Je nach Ausgestaltung des Kaufvertrages zwischen Importeur und Exporteur kann der Kreditgeber, der den Trade-Finance-Darlehen gewährt, der Bank des Exporteurs zwar die Kreditbewilligung mitteilen, das Geld aber erst dann senden, wenn der Importeur bestätigt, dass die Ware wurde versendet und befindet sich auf dem Transportweg. In einigen Fällen kann der Kreditgeber die Weiterleitung des Erlöses aus dem Handelsfinanzierungskredit verzögern, bis die Ware in einem Inlandshafen eingegangen ist und der Importeur bestätigt, dass die Bestellung vollständig und eingegangen ist. Das genaue Verfahren zur Verwendung des Darlehenserlöses zur Begleichung der Schulden hängt von den zwischen Käufer und Verkäufer vereinbarten Bedingungen und allen staatlichen Handelsvorschriften ab, die in einem der beiden an der Transaktion beteiligten Länder gelten.
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