In den meisten Kontexten bezieht sich der Begriff „Bankenabteilung“ auf eine staatliche Behörde in den Vereinigten Staaten, die alle Banken, Kreditgeber und großen Finanzmakler beaufsichtigt, die innerhalb der Grenzen dieses Staates Geschäfte tätigen. Jeder der 50 US-Bundesstaaten hat eine Bankabteilung. Die Abteilungen sind für die Regulierung der lokalen Bankaktivitäten zuständig und können bei Bedarf auch Betrugsuntersuchungen und Ermittlungen gegen Wirtschaftskriminalität durchführen. Einige Finanzunternehmen, insbesondere solche, die Banken zu ihren Kunden zählen, können auch eine interne Bankabteilung oder Abteilung haben. Diese Arten von Bankabteilungen unterscheiden sich vollständig von den staatlichen Aufsichtsbehörden.
Eine Bankabteilung hat normalerweise die Zuständigkeit und Autorität für Kreditgenossenschaften, Portfoliokreditgeber, Geschäftsbanken, Handelsbanken, Treuhandgesellschaften oder Spar- und Kreditgeschäfte, die Geschäfte mit Staatsbürgern tätigen. Die grundlegende Aufgabe einer staatlichen Bankabteilung besteht darin, sicherzustellen, dass die Banken fair, transparent und nicht diskriminierend arbeiten. Die Gesetzgeber der Bundesstaaten erlassen Bankgesetze, aber es sind die Bankenabteilungen, die die Anwendung dieser Gesetze sowohl durchsetzen als auch überwachen. Die spezifischen Aufgaben einer Bankabteilung variieren etwas von Staat zu Staat, aber die meiste Arbeit der Abteilung besteht darin, Banklizenzen zu erteilen, Finanzunterlagen und Kredithistorien zu überprüfen und Prüfungen der Bankleistung durchzuführen.
Als staatliche Regierungsbehörden sind Bankenabteilungen in der Regel genauso mit der Regulierung beschäftigt wie mit der Öffentlichkeitsarbeit. Einerseits reguliert eine Abteilung die Bankenbranche, um sicherzustellen, dass die Branche alle Regeln einhält. Gleichzeitig dient das Ministerium jedoch vor allem dem Schutz der Verbraucher und der Ermöglichung der Aufnahme von Krediten, der Besicherung von Hypotheken und des privaten Privatkundengeschäfts durch Staatsbürger.
Die meisten Bankabteilungen beschränken sich auf die Aufsicht und die lokale Strafverfolgung. Staaten sind normalerweise nicht in der Lage, Banken zu versichern oder die Treue von Anlagen lokaler Banken zu garantieren. In den Vereinigten Staaten ist die Bankenversicherung ein Aspekt der Aufsicht auf nationaler Ebene.
Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) der USA ist eine nationale Regierungsbehörde, die Banken als solvent und investitionswürdig bescheinigt und dann einzelne Anlagen bis zu einer bestimmten Höhe versichert. Sollte eine versicherte Bank ausfallen, würde die FDIC den Wert aller verlorenen Investitionen übernehmen und jede Person, die Geld verloren hat, zurückzahlen. Die FDIC arbeitet normalerweise eng mit den staatlichen Bankenabteilungen zusammen, um die Rechenschaftspflicht der Bankinstitute zu gewährleisten.
Der Kongress gründete die FDIC mit dem Emergency Banking Act von 1933, kurz vor dem Ende der Weltwirtschaftskrise. Banken scheiterten in dieser Zeit routinemäßig, was den Anlegern Hunderttausende von Dollar an verlorenen Investitionen kostete. Seit der Gründung der FDIC im Jahr 2011 sind keine versicherten Banken gescheitert. Dies ist zum Teil auf die Aufsicht der FDIC, zum Teil auf die Einhaltungs- und Aufsichtsbemühungen der einzelnen staatlichen Bankabteilungen und zum Teil auf die Bewilligungen und Rettungsmaßnahmen des Kongresses zurückzuführen.