Eine gute Kreditwürdigkeit ist entscheidend für die Sicherung jeder Art von günstigen Kredit- oder Kreditbedingungen. Kredit-Scores spiegeln finanzielle Transaktionen mit Kreditgebern und/oder Gläubigern wider; Eine gute Bonität sorgt daher nicht nur für erhebliche Zinseinsparungen, sondern beschleunigt auch den Kredit- oder Kreditbewilligungsprozess. Andererseits führt eine schlechte Kreditwürdigkeit häufig zur Zahlung höherer Zinsen für geringere Kredit- oder Kreditsummen und sehr oft zur völligen Ablehnung eines Kredits oder eines Kredits.
Das primäre Kreditbewertungs-Repository ist die Fair Issac Corporation (FICO), die das am weitesten verbreitete Kreditbewertungssystem entwickelt hat. FICO sammelt und bewertet Kredit- und Kreditinformationen von den drei größten Kreditauskunfteien, Experion, TransUnion und Equifax, und gibt diese Informationen an Banken, Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen weiter. FICO stellt auch einzelnen Verbrauchern, die ihre Kreditinformationen verfolgen möchten, Kreditbewertungen zur Verfügung, entweder als regelmäßiges Instrument zur finanziellen Wartung oder um festzustellen, ob sie bei der Beantragung eines Kredits oder eines Darlehens eine gute Kreditwürdigkeit aufweisen. Ein FICO-Kredit-Score reicht von einem Tiefstwert von 300 bis zu einem Höchstwert von 850. Die niedrigere Zahl weist auf eine sehr schlechte Kreditwürdigkeit und ein höheres Risiko für Kreditgeber und Gläubiger hin, während die höhere Zahl im Wesentlichen eine perfekte Kreditwürdigkeit darstellt. Kredit-Scores über 600 gelten im Allgemeinen als angemessen günstiger Kreditbedingungen. Ein Score über 720 gilt als guter Kredit-Score, während ein Kredit-Rating von 600 oder darunter als schlecht gilt.
FICO-Scoring-Bewertungen basieren auf fünf grundlegenden Kriterien. (1) Die Zahlungshistorie macht 35 % der Gesamtpunktzahl aus. (2) Der geschuldete Geldbetrag beträgt 30 %. (3) Die Dauer der Kredithistorie beträgt 15 % der Gesamtsumme. (4) Neue Kreditpunkte (10%) und (5) die verwendeten Kreditarten (10%) vervollständigen den Gesamtkredit-Score.
Kreditgeber bewerten ständig ihre Kreditwürdigkeit, wenn sie über eine Änderung der Zinssätze oder Kreditkartenlimits für bestimmte Kunden entscheiden oder einem potenziellen Kunden mit einer guten Kreditwürdigkeit günstige Zinssätze anbieten. Potenzielle Kreditnehmer können durch die Eröffnung einer Kredithistorie und die rechtzeitige Rückzahlung der Schulden eine schlechte Bonität erzielen. Umgekehrt können Kreditnehmer eine gute Kreditwürdigkeit senken, wenn sie geplante Zahlungen verpassen oder einen Kredit nicht erhalten. Eine gute Bonität kann auch zu günstigeren Versicherungsprämien für Dinge wie Kfz- und Hausratversicherungen führen.
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