Die internationale Kreditversicherung ist eine Art von Versicherungspolice für Unternehmen und Unternehmen, die Finanztransaktionen mit Kunden oder anderen Unternehmen im Ausland tätigen. Die meisten Unternehmen verfügen über Versicherungen zum Schutz ihrer Vermögenswerte im Inland, aber diese decken normalerweise keine Transaktionen in verschiedenen Ländern ab. International ausgerichtete Politiken dienen in der Regel in erster Linie dem Schutz von Handel und Export, manchmal sind jedoch auch umfassendere Finanztransaktionen und Asset Swaps enthalten. In der Regel hat diese Art von Versicherung höhere Raten als inländische Policen, und die Prämien werden normalerweise nach einer Bewertung der Zahlungsfähigkeit, der Transaktionshistorie und des Standorts der beteiligten Unternehmen festgelegt. Vom Krieg zerrüttete Länder oder Nationen mit politischer Instabilität lösen oft höhere Raten aus, weil sie ein höheres Zahlungsausfallrisiko wahrnehmen. Auch für den Underwriter ist die Formulierung internationaler Versicherungen in der Regel schwieriger, da die länder-, währungs- und kulturbedingten Risiken vor der Ausstellung einer internationalen Kreditversicherung sorgfältig geprüft werden müssen. Zur Bestimmung des angemessenen Risikoniveaus müssen in der Regel alle drei Faktoren gleichzeitig berücksichtigt werden.
Basiskonzept
Die Kreditversicherung deckt im Allgemeinen Fälle ab, in denen ein Unternehmen, normalerweise ein Unternehmen, einem anderen Geld leiht oder Zahlungen leistet, in der Erwartung einer Entschädigung, eines Austauschs oder einer Vergütung. Für kleine Transaktionen ist normalerweise keine Versicherung erforderlich, aber wenn es sich um große Geldsummen handelt, kann sie viel zum Schutz der Vermögenswerte der Gläubiger beitragen.
Es gibt verschiedene Arten von Kreditversicherungen, die in der Regel auf die spezifischen Bedürfnisse der Vertragsparteien zugeschnitten sind. Im internationalen Umfeld gelten Richtlinien typischerweise für internationale Geschäftstransaktionen. Dies kann so einfach sein wie eine Handelsvereinbarung mit einer ausländischen Tochtergesellschaft oder so kompliziert wie eine neue Kapitalanlage im Ausland. Internationale Policen werden in der Regel nicht von Banken, sondern von professionellen Wirtschaftsprüfungs- oder Wirtschaftsprüfungsgesellschaften verwaltet, von denen die meisten von der in der Schweiz ansässigen International Credit Insurance and Surety Association (ICISA) akkreditiert sind.
Richtlinien für Exporte und Handel
Die Kreditversicherung deckt in der Regel Zahlungsrisiken ab, die sich aus dem Handel oder dem Verkauf von Kreditgeschäften mit Käufern ergeben. Die Deckung wird Exportkreditversicherung genannt, wenn nur Exporte versichert sind. Die überwiegende Mehrheit der Policen deckt den Handel in Bezug auf Verkäufe, Käufe und Exporte ab. Einzelheiten darüber, was abgedeckt ist und zu welchen Kosten, variieren in der Regel je nach den Besonderheiten der Parteien sowie ihrem Standort, und die Policen werden meistens regelmäßig erneuert und neu bewertet – oft jährlich oder halbjährlich.
Risiken und besondere Überlegungen
Eines der Dinge, die internationale Kredite so einzigartig und so viel komplizierter machen, ist die zunehmende Anzahl von Dingen, die schief gehen können. Meistens werden Policen und Prämien zumindest teilweise auf das wahrgenommene Ausfallrisiko abgestimmt. In vielen internationalen Situationen kann ein Zahlungsausfall für mehr als nur die Insolvenz einer Partei eintreten. Unruhen, Kriege, politische Unruhen und andere Veränderungen können sich darauf auswirken, ob eine Zahlung zu erwarten ist oder nicht. Ausländische Kreditversicherungen schützen vor solchen finanziellen Risiken.
Zu den größeren Risiken gehören der zunehmende globale Wettbewerb und die nationalistische Regierungspolitik. Regierungen neigen dazu, eigennützige Politiken vorzuschreiben, wie z. B. Einfuhrzölle; jedoch entmutigen so viele den globalen Handel. Risikobewertungen werden im Allgemeinen durchgeführt, um diese Faktoren in die endgültige Deckung einzubeziehen.
Regierungsbeteiligung
Zu einem bestimmten Zeitpunkt wurde die Deckung politischer Risiken im Allgemeinen nur durch spezialisierte staatliche Programme erworben. Dies führte dazu, dass der Kunde zwei separate und unterschiedliche internationale Kreditversicherungspolicen abschließen musste, was die Buchhaltung sowie die Einreichung und Bearbeitung von Ansprüchen erschwerte. Getrennte Richtlinien für Handel und Export erforderten in der Regel eine zusätzliche Verwaltung und das Bewusstsein für die Unterschiede in den Bedingungen und Anforderungen, die von jeder Richtlinie festgelegt werden. Doppeldeckung wird heute in der Regel von privaten Versicherern und nicht von staatlichen Stellen angeboten, obwohl es wie bei den meisten Dingen Ausnahmen geben kann.