Die Kaufhypothek ist eine der unkonventionellsten Arten von Wohnungsbaudarlehen im Immobilienbereich. Es ist unter verschiedenen Namen bekannt und ermöglicht es dem Käufer im Wesentlichen, sich Geld vom Verkäufer statt von einer Bank zu leihen. Obwohl diese Art von Darlehen selten ist, hat sie für beide Seiten mehrere Vorteile, wenn Käufer und Verkäufer bereit sind, gewisse Abstriche zu machen.
Eine Kauf-Geld-Hypothek, auch Eigentümerfinanzierung oder Verkäuferfinanzierung genannt, liegt vor, wenn Käufer und Verkäufer einer Immobilie Bedingungen vereinbaren, bei denen der Käufer eine monatliche Zahlung im Austausch für das Eigentum leistet. Damit dies funktioniert, muss der Verkäufer an anderer Stelle über genügend Kapital verfügen, um den Rest der Hypothek abzubezahlen. Die daraus resultierende Situation ist dem Zeitplan und den Bedingungen der Anmietung oder Verpachtung einer Immobilie nicht unähnlich, außer dass der Käufer das volle Eigentum an der Immobilie übernimmt.
Bei weitem nicht so üblich wie ein herkömmlicher 30-jähriger Wohnungsbaudarlehen, kann eine Kaufhypothek in einer von mehreren Situationen abgeschlossen werden. Einer der Hauptgründe für diese Art von Vereinbarung ist, dass ein Käufer die erforderliche Finanzierung nicht von einer Bank erhalten kann. In dieser Situation kann der Verkäufer über die Dauer der Zahlungen mehr Geld verdienen, da er normalerweise einen höheren Zinssatz berechnet als Banken. Mit Geduld kann der Verkäufer auf diese Weise viel mehr Geld verdienen, als wenn er über einen traditionellen Finanzierungsweg die Pauschale auf einmal vom Käufer einfordert.
Eine andere Möglichkeit einer Kauf-Geld-Hypothek ist, wenn der Verkäufer den Verkauf als Investition verwenden möchte. Im Gegensatz zur Miete muss sich der Hypothekengläubiger nicht um den Unterhalt der Immobilie und die Zahlung von Steuern kümmern. Diese Art des Verkaufs bietet einen regelmäßigen Einkommensstrom für teilweise 30 Jahre und erfordert keinen zusätzlichen Aufwand.
Eine häufigere Variante einer Kaufhypothek tritt auf, wenn der Käufer in der Lage ist, eine Bankfinanzierung zu sichern, die jedoch nicht ausreicht, um die Immobilie zu kaufen. In diesem Fall gibt der Käufer dem Verkäufer das gesamte Hypothekengeld der Bank und stimmt dann Bedingungen zu, um das verbleibende Geld in Raten an den Verkäufer auszuzahlen. Dies ist für Käufer kompliziert, da sie eine Zahlung an die Bank und eine Zahlung an den Verkäufer leisten müssen.
Es gibt mehrere Gründe, warum eine Kaufhypothek beim Eigenheimkauf so selten ist. Der Hauptgrund ist, dass viele Verkäufer die gesamte Verkaufssumme sofort benötigen, um eine Anzahlung auf eine neue Immobilie zu leisten oder eine Immobilie direkt zu kaufen. Die Zuverlässigkeit des Hypothekennehmers ist ein weiteres Problem, denn wenn der Käufer keine Bankfinanzierung sicherstellen konnte, könnte der Verkäufer über die Fähigkeit des Käufers zur regelmäßigen Zahlung besorgt sein. Ein weiterer Grund ist die nötige Geduld, denn manche Verkäufer haben einfach kein Interesse daran, kleine, periodische Raten des geschuldeten Gesamtbetrags zu erhalten.
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