Zwei Dinge passieren normalerweise, wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten. Erstens können Sie dieses bestimmte Kreditkonto nicht verwenden, bis der ausstehende Saldo das Kreditlimit unterschreitet, entweder indem Sie das Guthaben begleichen oder das Kreditlimit erhöhen. Zweitens wird Ihrem Kreditkonto eine Gebühr für das Überschreiten des Kreditlimits belastet. Je nach Kreditgeber und Kreditvertrag gibt es zwei weitere Möglichkeiten. Es besteht eine gute Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Zinssatz steigt, manchmal dramatisch, und Ihr Kreditaussteller Ihre Übertretung einem oder mehreren Kreditauskunfteien melden kann, obwohl dies nicht immer der Fall ist.
Wenn Verbraucher ein Kreditkonto bei einem Unternehmen eröffnen, unabhängig davon, ob es sich um eine Kreditkarte oder ein Guthaben nur innerhalb eines bestimmten Geschäfts oder einer bestimmten Geschäftskette handelt, legt der Kreditaussteller traditionell eine Obergrenze für den Kreditbetrag fest, der gewährt wird. Dies wird als Kreditlimit bezeichnet. In der Vergangenheit hat sich der Verkäufer immer dann, wenn ein Kreditverbraucher ein Kreditkonto für einen Kauf verwendet hat, mit dem Kreditgeber in Verbindung gesetzt und eine Genehmigung beantragt, die erteilt wurde, wenn das Konto in Ordnung war und der Kauf den ausstehenden Betrag nicht über das Kreditlimit hinausschieben würde . Wenn der Kauf dazu führen würde, dass der Saldo das Kreditlimit überschreitet, würde die Genehmigung verweigert. Der einzige Weg, wie ein Konto das Kreditlimit überschreiten konnte, bestand darin, dass monatliche Service- und Zinsgebühren, wenn sie zu einem ausstehenden Saldo addiert wurden, den Kontostand über das Kreditlimit hinaus drückten, bevor die monatliche Zahlung eingegangen ist.
Die Praxis änderte sich jedoch allmählich dahingehend, Kreditkäufe zu genehmigen, solange das Konto in Ordnung war und der Saldo vor der Belastung unter dem Kreditlimit lag, unabhängig davon, wie hoch der Saldo nach der Belastung sein würde. Diese Anpassung an die übliche Praxis war für Kreditkunden eine Erleichterung und für Kreditgeber ein Segen: Jede solche Genehmigung verursachte eine Gebühr für die Überschreitung des Kreditlimits. Kreditemittenten und einige Verbraucher unterstützten diese Praxis aufgrund der Entgegenkommen der Verbraucher; Verbraucherschützer lehnten ihn ab, weil den Verbrauchern zusätzliche Kosten auferlegt wurden, ohne sie vorher darauf hinzuweisen, dass eine Genehmigung eine Überschreitung des Kreditlimits auslösen würde. Die Kreditkonten von Verbrauchern können auch das Kreditlimit überschreiten, wenn der Kreditgeber das Kreditlimit auf ein Niveau unter dem ausstehenden Saldo reduziert, ein ungewöhnliches, aber nicht ungewöhnliches Ereignis.
Kreditaussteller melden Kreditauskunfteien im Allgemeinen keine Überschreitungen, melden jedoch den ausstehenden Saldo und das aktuelle Kreditlimit, sodass ein potenzieller Kreditgeber leicht erkennen kann, dass der Verbraucher das Kreditlimit überschritten hat . Eine andere Sache, die sie tun werden, ist den Zinssatz zu erhöhen, oft um dramatische Beträge, die doppelt so hoch sind wie der ursprüngliche Zinssatz. Dies ist ein weiterer Punkt, der in der Kreditauskunft eines Verbrauchers auftaucht und andere Kreditgeber veranlassen könnte, selbst nachteilige Maßnahmen zu ergreifen. Viele Kreditverträge enthalten Bestimmungen, die es dem Kreditgeber erlauben, die Zinssätze zu erhöhen, wenn ein anderer Kreditgeber Strafmaßnahmen ergreift.
Es gibt zwei Möglichkeiten, eine Belastung zu vermeiden, wenn Sie das Kreditlimit überschreiten. Die erste besteht darin, am Tag der Limitüberschreitung eine Zahlung direkt an den Emittenten zu leisten, da die Salden erst am Ende des Geschäftsbetriebs überprüft werden. Die zweite Möglichkeit besteht darin, den Kreditgeber zu kontaktieren und eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen. Je kreditwürdiger ein Kunde ist, desto größer ist die Chance, dass dieser Anfrage entsprochen wird.
Verbraucher sind gut beraten, ihre Kreditvergabe zu überwachen. In der Regel beginnt die Kreditwürdigkeit zu sinken, sobald mehr als ein Drittel des verfügbaren Kredits eines Verbrauchers tatsächlich genutzt wird. Daher ist es für Verbraucher nicht ratsam, ihr Guthaben auch nur an das Kreditlimit anzunähern.