Eine Kreditlinie, manchmal auch als „Kreditlinie“ bezeichnet, ist ein Kreditbetrag – oder eine Kreditfähigkeit –, der einer Person, einem Unternehmen oder einer Organisation normalerweise von einer Bank oder einer anderen Finanzagentur gewährt wird. Manchmal wird auch ein Kredit von bestimmten Händlern angeboten. Einige der bekanntesten Beispiele sind persönliche Kreditkarten, die es einzelnen Kreditnehmern ermöglichen, einen bestimmten Geldbetrag „auf Kredit“ auszugeben, für den sie normalerweise am Ende des Monats, Quartals oder eines anderen festen Zeitraums in Rechnung gestellt werden. Auch Kreditlinien im Zusammenhang mit Wohneigentum sind vielen bekannt. Käufer, die sich die Vorabkosten eines Eigenheims nicht leisten können, können es oft finanzieren, indem sie eine Eigenheimkreditlinie von einer Bank oder Kreditgenossenschaft erhalten. Dies geschieht häufig in Verbindung mit einer Hypothek. Geschäftskredite sind damit verbunden und können normalerweise auf Dinge wie Gebäudekauf, Kapitalausgaben oder Kosten im Zusammenhang mit Startvorgängen angewendet werden. Kredite werden in der Regel sowohl im persönlichen als auch im geschäftlichen Umfeld als Vorteil angesehen, obwohl sie nicht ohne Risiken sind. Zahlungen, die nicht unverzüglich erfolgen, sind zum Beispiel mit Strafen und Zinsgebühren verbunden, und die Zahlung von weniger als dem geschuldeten Restbetrag kann normalerweise die Kreditwürdigkeit einer Person beeinträchtigen, eine Zahl, die von Kreditgebern verwendet wird, um die Haftung eines Kreditnehmers und das damit verbundene Risiko zu beurteilen.
Persönliche Kreditkarten
Die vielleicht häufigsten Fälle von Kreditlinien sind persönliche Kreditkarten, die entweder von Geschäften oder großen Finanzinstituten ausgestellt werden. Der Höchstbetrag, den eine Person auf ihrer Kreditkarte ausgeben kann, wird als Kreditlimit oder Höchstgrenze bezeichnet. Die meisten Karten werden von Banken oder anderen lizenzierten Finanzinstituten ausgestellt, und jede hat normalerweise ihre eigenen spezifischen Bedingungen. im Allgemeinen beginnen Kreditnehmer jedoch mit einer relativ niedrigen Ausgabenobergrenze. Sobald sich ein Muster pünktlicher Zahlungen etabliert hat, wird das Kreditlimit in der Regel verlängert, um immer mehr Kaufkraft zu ermöglichen.
Die meisten Kreditkarten erfordern eine Art Jahresgebühr, aber nicht alle. Darüber hinaus verlangen die meisten einen ziemlich hohen Zins für Zahlungen, die „geflogen“ oder bei Fälligkeit nicht vollständig bezahlt werden. In vielen Fällen dürfen Kreditnehmer bis zu ihrem festgelegten Limit ausgeben, sofern sie einen festgelegten Mindestbetrag zahlen. Die Zahlung nur des Minimums kann eine gute Möglichkeit sein, teure Gegenstände zu kaufen, die im Laufe der Zeit finanziert werden können, und bietet viel Flexibilität, aber Kreditnehmer sind in der Regel gut beraten, die Strafzinsen zu verstehen, bevor sie diesen Weg gehen, da diese im Laufe der Zeit können und tun dies oft wirklich zum Gesamtpreis des Artikels.
Home Equity
Ein weiteres Beispiel ist die Home-Equity-Kreditlinie (HELOC). Das Eigenheimkapital ist die Differenz zwischen dem geschuldeten Betrag eines Eigenheims und dem Betrag, den das Eigenheim wert ist. In den meisten Fällen wird einem Hausbesitzer ein Kredit auf der Grundlage des Eigenkapitals gewährt, das er oder sie im Haus hat, und ist oft das, was Käufern den Kauf ermöglicht, mit den Mitteln, um ein Haus im Laufe der Zeit zu bezahlen, nur nicht im Voraus.
Die Einrichtung einer Kreditlinie erfordert mehrere Vorlaufkosten, die berücksichtigt werden müssen. Zu diesen Vorlaufkosten gehören Bewertungsgebühren, vorab festgelegte Antragsgebühren und gegebenenfalls Abschlusskosten. Darüber hinaus hat ein HELOC normalerweise einen einstellbaren oder variablen Zinssatz, der jedoch später in einen festen Zinssatz umgewandelt werden kann. All diese Faktoren sollten berücksichtigt werden, wenn Sie überlegen, ob Sie eine Kreditlinie für Wohneigentum beantragen möchten. Auch Rückzahlungsmöglichkeiten für eine Kreditlinie sollten in Betracht gezogen werden. Einige Rückzahlungsoptionen bieten eine feste Zahlung für einen bestimmten Zeitraum. Andere bieten eine Mindestzahlung über einen bestimmten Zeitraum an. Darüber hinaus muss beim Verkauf eines Eigenheims, das einer Kreditlinie unterliegt, der Restbetrag in der Regel vor Abschluss des Verkaufs vollständig bezahlt werden.
Geschäftskredit
Kreditlinien werden auch Unternehmern gewährt. Eine Kreditlinie wird in dieser Situation häufig genutzt, um dem Unternehmen Liquidität zur Verfügung zu stellen. Diese Liquidität kann verwendet werden, um das Geschäft zu erweitern, neues Inventar zu kaufen, andere Geschäftsschulden zu begleichen oder eine Vielzahl von Möglichkeiten zu nutzen.
Diese Art von Kredit kann durch Sicherheiten des Geschäftsinhabers oder ein Pfandrecht gegen das Unternehmen besichert oder ungesichert sein. Bei ungesicherten Krediten muss der Unternehmer in den meisten Fällen persönlich für die Begleichung der noch ausstehenden Beträge bürgen. Dies bedeutet, dass bei Nichtauszahlung des Kredits das Privatvermögen des Unternehmers zur Tilgung des Kredits verwendet werden kann. Unternehmer sollten wie Hausbesitzer sehr vorsichtig sein, wenn sie alle Bedingungen ihrer Kreditlinie kennen. Ein Missverständnis der Rückzahlungsbedingungen für eine Kreditlinie könnte für ein wachsendes Unternehmen verheerend sein.