Die Rentenmaximierung ist eine Rentenplanungsmethode, die einigen Paaren im Ruhestand je nach ihren Umständen empfohlen wird. Personen, die sich für diese Option entscheiden, haben eine einzige lebenslange Leibrente für den älteren Ehepartner und stellen einen Teil des Erlöses aus der Leibrente zur Finanzierung einer Lebensversicherungspolice bereit. Beim Tod des älteren Ehegatten dient die Lebensversicherung der Altersvorsorge des jüngeren Ehegatten. Personen, die diese Option in Betracht ziehen, sollten ihre Entscheidungen sorgfältig prüfen und einen Versicherungsagenten um eine detaillierte Aufschlüsselung der verfügbaren Optionen für die Altersvorsorge bitten.
Die Idee hinter der Rentenmaximierung ist, dass der monatliche Erlös der Rente höher ist, wenn man sich für eine einzelne Rente anstelle einer gemeinsamen Rente mit Hinterbliebenenleistungen entscheidet. Das Ehepaar kann das zusätzliche Einkommen aus der Leibrente für die Lebensversicherung zurücklegen, und die Hinterbliebenenleistungen sind bei der Lebensversicherung höher als bei der Leibrente. Oberflächlich betrachtet kann die Maximierung der Rente eine gute Idee für Paare sein, die sich auf den Ruhestand vorbereiten.
Es gibt einige Nachteile des Plans, die berücksichtigt werden müssen. In einigen Fällen reicht der Überschuss aus der Rente möglicherweise nicht aus, um eine angemessene Lebensversicherung zu finanzieren. Die Einrichtung solcher Pläne für Paare, die kurz vor dem Ruhestand stehen, ist möglicherweise auch nicht in ihrem besten Interesse, da die Zeit möglicherweise nicht ausreicht, um die Rente vollständig zu finanzieren. Stirbt der jüngere Ehegatte zuerst, kann die Lebensversicherung gekündigt werden, die bereits geleisteten Zahlungen können jedoch nicht zurückgefordert werden und stellen einen Verlust für den überlebenden Ehegatten dar.
Bei der Bewertung von Rentenoptionen und Überlegungen zur Rentenmaximierung ist es ratsam, einen Lebensversicherungsmakler nach einer Kosten- und Leistungsaufschlüsselung für diese Taktik im Gegensatz zur Übernahme einer gemeinsamen Rente mit Hinterbliebenenleistungen zu fragen. Paare möchten möglicherweise auch ihr Alter, die Nähe zum Ruhestand und den allgemeinen Gesundheitszustand berücksichtigen, da dies alles Faktoren sein können, um die beste Möglichkeit zur Finanzierung des Ruhestands zu wählen. Ein weiteres Problem können Leistungen sein, die über einen Arbeitsplatz angeboten werden, da es möglicherweise nicht immer möglich ist, das Zahlungsformat für Altersleistungen zu wählen.
Personen, die sich für die Maximierung der Rente entscheiden, sollten sicherstellen, dass ihre Verträge mit der Versicherungsgesellschaft detailliert und vollständig sind. Sie sollten nach möglichen Problemen im Vertrag suchen, einschließlich Umständen, in denen die Lebensversicherungspolice nicht ausgezahlt wird. Tritt eine dieser Situationen ein, ist es möglich, dass der überlebende Partner keine Leistungen beziehen kann und ohne Geld für den Ruhestand zurückbleibt.