Die Schlüsselpersonenversicherung ist eine besondere Art der Lebensversicherung, die ein Unternehmen für einen seiner Mitarbeiter abschließt, bei der das Unternehmen im Falle des vorzeitigen Ablebens dieses Mitarbeiters die Begünstigte ist. Diese Art der Versicherung ist ein relativ neues Phänomen, hat jedoch viel Lob erhalten und wird von vielen strategischen Beratern gefördert. Die Lebensversicherung ist im Grunde ein System, bei dem ein fester Geldbetrag an einen Anspruchsberechtigten gezahlt wird, falls die versicherte Person stirbt. Die meisten Lebensversicherer bieten eine Art Absicherung für Schlüsselpersonen an, wie sie in der modernen Geschäftswelt immer notwendiger geworden ist.
Wen genau ein Unternehmen mit einer Schlüsselpersonenversicherung abdecken möchte, hängt von der Art des Unternehmens und seiner Mitarbeiter ab. In vielen Partnerschaften sind die Gründer entscheidend für den Erfolg des Unternehmens. Daher ist es ein kluger Geschäftsschritt, sich gegen den Verlust eines oder mehrerer Partner zu versichern. Für einige Unternehmen kann es sein, dass das gesamte Managementteam als schwer zu ersetzen gilt, sodass für jedes Mitglied des Teams eine Versicherung abgeschlossen werden könnte. Einige Unternehmen haben möglicherweise auch untergeordnete Mitarbeiter, die persönliche Verbindungen zu großen Vertriebspartnern oder Kunden aufgebaut haben, deren Verlust möglicherweise den Verlust dieser Kunden kosten könnte.
Viele Kreditgeber verlangen, dass ein Unternehmen eine Schlüsselpersonenversicherung für Personen abschließt, die sie für wichtig halten, bevor sie einem Unternehmen Geld leihen. In diesem Fall ist es in der Regel weiterhin Sache des Unternehmens, die Prämien auf die Deckung zu zahlen, jedoch wird der Kreditgeber als Begünstigter aufgeführt, so dass die Bank im Falle des Todes der entscheidenden Person einen Teil, wenn nicht sogar den gesamten Betrag eintreiben kann Kapital, das sie ursprünglich investiert haben. Viele Unternehmen entscheiden sich dafür, zusätzliche Versicherungen abzuschließen, die über die Anforderungen der Kreditgeber hinausgehen, und geben sich als Begünstigter für den Betrag an, der die Anforderungen der Kreditgeber übersteigt.
Die Gelder aus dieser Deckung können für viele verschiedene Dinge verwendet werden. Eine der häufigsten Anwendungen ist der Rückkauf von Unternehmensanteilen aus dem Nachlass des Verstorbenen. Gerade im Todesfall eines Gründungsgesellschafters oder Mehrheitseigentümers kann dies entscheidend sein, um die Kontrolle über die eigene Geschicke zu behalten. Zahlungen können auch verwendet werden, um eine Headhunting-Firma zu bezahlen, um einen geeigneten Ersatz für den verlorenen Mitarbeiter zu finden, um Ausgaben zu decken, während sich das Unternehmen auf den Verlust einstellt, oder um den verlorenen Cashflow von Kunden zu decken, die mit dem Verlust eines wichtigen Mitarbeiters ausscheiden.
Neben der Lebensversicherung schließen viele Unternehmen im Rahmen ihrer Schlüsselpersonenversicherung auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab. Dies wird dazu beitragen, vorübergehende Produktivitätsverluste während der Rehabilitation eines wichtigen Mitarbeiters abzudecken. Die Deckung kann von nur 25,000 US-Dollar (USD) bis weit über 1 Million US-Dollar reichen, abhängig von einer Reihe von Faktoren. Insbesondere in Fällen, in denen die Versicherung zum Rückkauf von Aktien genutzt werden soll, muss die Police regelmäßig überprüft werden, um sicherzustellen, dass die Zahlung im Falle des Todes der Schlüsselperson alle Kosten decken kann.