Eine Kreditauskunftei ist eine Organisation, die die Kredithistorie und damit verbundene Informationen von Einzelpersonen verfolgt. Wann immer jemand einen Kredit, eine Wohnung, eine Anstellung oder etwas anderes beantragt, auf das sich seine Kredithistorie auswirken könnte, kann sein potenzieller Gläubiger, Vermieter oder Arbeitgeber die gespeicherten Informationen überprüfen. Wenn das Büro in seinem Bericht über die Person weniger als zufriedenstellende Informationen enthält, kann dies die Chancen der Person auf den Erhalt des Kredits, des Leasings oder der Stelle beeinträchtigen. Eine schlechte Bonität kann auch zu höheren Zinsen für einen Kredit oder eine Kreditkarte führen.
Es gibt drei große US-Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Obwohl die drei Unternehmen Informationen austauschen, führt jedes seinen eigenen Bericht und seine eigene Kreditwürdigkeit für jede Person. Wenn jemand eine Kreditlinie, eine Wohnung oder eine Anstellung beantragt, kann der Gläubiger oder Arbeitgeber den Bericht einsehen und alle drei Punkte bewerten. Wenn eine Person ihre Kreditauskunft auf Betrug oder falsche Informationen überprüft, ist es daher ratsam, eine Kopie der Meldung von jeder Agentur anzufordern.
Eine Kreditauskunftei erhält die Informationen für ihre Berichte von den Gläubigern der Privatpersonen. Wenn beispielsweise jemand einen Kreditrahmen bei seiner Bank hat, wird diese Bank regelmäßig Informationen an die Auskunftei melden – gute oder schlechte. Wenn die Person mit Zahlungen immer pünktlich ist, wird dies in der Kreditauskunft angezeigt; Wenn die Person jedoch mit einer oder mehreren Zahlungen mehr als 30 Tage im Verzug war, wird dies im Bericht mit Sicherheit ebenfalls aufgedeckt.
Eine Vielzahl von Informationen wird an jede Agentur gemeldet. Sie alle verfügen über personenbezogene Daten für jede Person, die einen Kredit erhalten oder ein Bankkonto eröffnet hat, einschließlich ihres Namens, Geburtsdatums, ihrer Sozialversicherungsnummer, ihrer aktuellen und früheren Anschrift und ihres beruflichen Werdegangs. Alle diese Informationen werden gesammelt, indem Personen über Gläubigerberichte und Sozialversicherungsnummern verfolgt werden.
Im Bericht werden Kontoinformationen aufgeführt, darunter das Unternehmen, das das Konto verwaltet, das Datum der Kontoeröffnung, das Kreditlimit, der aktuelle Saldo und die Zahlungshistorie. Selbst wenn eine Person ein Konto schließt oder das Konto inaktiv wird, zeigt der Bericht diese Informationen sieben bis elf Jahre lang an. Die Konten, die jedes Büro in einer Kreditauskunft angibt, können alles sein, was mit Krediten zu tun hat, wie zum Beispiel Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Kredite und Leasingverträge.
Jede Agentur meldet auch alle Anfragen zur Kreditauskunft einer Person. Der Bericht zeigt die Art der Anfrage und wer sie durchgeführt hat. Werden innerhalb eines bestimmten Zeitraums zu viele Anfragen gestellt, kann die Bonität der Person negativ beeinflusst werden.
Eine Kreditauskunftei enthält auch öffentliche Aufzeichnungen über die Kreditauskunft einer Person, wenn sie als mit der Kreditwürdigkeit einer Person in Verbindung stehen. Wenn beispielsweise eine Person Insolvenz angemeldet hat, gilt sie als nicht zuverlässig, und Unternehmen zögern möglicherweise, ihr einen Kreditrahmen zu gewähren. Infolgedessen werden Insolvenzen in die Kreditauskünfte aufgenommen. Auch unbezahlter Kindesunterhalt wird als Verlässlichkeit einer Person angesehen. Diese Art von Informationen verbleiben in der Regel sieben Jahre lang in einer Kreditauskunft.
Obwohl die Rolle der Kreditauskunfteien potenziell schädlich erscheinen mag, insbesondere für diejenigen mit einer schlechten Kredithistorie, schützen die Kreditauskunfteien auch Einzelpersonen. Die Agentur kann Einzelpersonen darüber informieren, wenn einer Meldung negative Informationen hinzugefügt werden, und in den USA ist jede Agentur verpflichtet, einer Person auf Anfrage jedes Jahr eine kostenlose Kopie ihrer Kreditauskunft auszuhändigen. Dies gibt den Menschen eine größere Kontrolle über ihre Kreditauskünfte und eine bessere Chance, Identitätsbetrug aufzudecken. Jedes Amt kann auf Anfrage auch eine Betrugswarnung für die Kreditauskunft einer Person platzieren, um Opfern von Identitätsdiebstahl dabei zu helfen, weitere betrügerische Aktivitäten zu verhindern.