Die Bestattungskostenversicherung ist eine ganz spezielle Art von Versicherung, die darauf abzielt, die letzten Kosten einer Person zu decken. Zu den gedeckten Kosten zählen Kosten im Zusammenhang mit der Vorbereitung und Bestattung des Leichnams sowie der Durchführung der Bestattung. Diese Art der Versicherung wird in der Regel vom Versicherten abgeschlossen und soll im Bedarfsfall Mittel zur Verfügung stellen und verhindern, dass die Kinder oder andere Erben des Verstorbenen die Kosten tragen müssen.
In jeder Bestattungskostenversicherung ist festgelegt, welche Leistungen abgedeckt sind. Einige decken nur notwendige Ausgaben wie einen Tresor, einen Sarg, eine Urne oder einen anderen Behälter zusammen mit Leichen- oder Krematoriumsleistungen. Andere decken die grundlegenden Bestattungskosten wie die Nutzung der Einrichtung und die Gebühren für Organisten und Amtsträger. Inklusivere Richtlinien decken Blumen, Programme und sogar Essen für einen Toten- oder Gedenkgottesdienst ab. Einige Policen decken den Kauf und die Installation eines Grabsteins ab, aber nur wenige decken den Kauf einer Grabstätte ab.
In den meisten Fällen ist die Auszahlung der Bestattungskostenversicherung ein fester Betrag, ähnlich wie bei einer Lebensversicherung. Nach dem Tod der versicherten Person erhält die für die endgültige Abgabe der Überreste verantwortliche Person oder ein vom Verstorbenen im Voraus ausgewähltes Bestattungsunternehmen einen in der Police festgelegten Betrag. Übersteigen die endgültigen Ausgaben den Versicherungsbetrag, ist die Differenz vom Nachlass oder der für die endgültige Befreiung verantwortlichen Person zu zahlen. Dies kann ein Problem darstellen, wenn die Police viele Jahre vor dem Tod der versicherten Person abgeschlossen wurde. Steigende Kosten können dazu führen, dass eine derzeit adäquate Police die Kosten in Zukunft nicht vollständig abdeckt.
Variable Auszahlungsrichtlinien sind ebenfalls verfügbar. Diese Bestattungskostenversicherungen übernehmen die tatsächlichen Kosten der versicherten Leistungen zum Zeitpunkt des Todes. Solche Policen antizipieren die Inflation und bieten eine größere Sicherheit, dass alle Ausgaben bezahlt werden. Viele dieser Policen enthalten jedoch Auszahlungsobergrenzen, was bedeutet, dass dennoch eine Unterdeckung auftreten kann. Darüber hinaus haben diese Policen in der Regel deutlich höhere Prämien als Policen mit fester Auszahlung.
Die meisten Bestattungskostenversicherungen werden im Gegensatz zu traditionellen Versicherern über Spezialunternehmen oder Makler verkauft. Die Prämien können monatlich, jährlich oder halbjährlich zahlbar sein. Häufig gelten Ausschlüsse, Bestimmungen und andere Bedingungen. Die Qualifikationsbedingungen variieren, aber Personen, bei denen ein hohes Risiko besteht, die Police in naher Zukunft in Anspruch nehmen zu müssen, können sich möglicherweise nicht qualifizieren.
Der Wert einer solchen Versicherung wird von Experten breit diskutiert. Einerseits kann die Leistung ein nützliches Mittel sein, um sicherzustellen, dass die Begünstigten des Versicherten die Endkosten nicht tragen müssen. Auf der anderen Seite behaupten einige Experten, dass die Vorauszahlung von Ausgaben durch ein ausgewähltes Bestattungsunternehmen eine klügere Verwendung der Mittel sein kann.