Eine Unanfechtbarkeitsklausel ist eine Art von Rückstellung, die häufig in verschiedenen Arten von Kranken- und Lebensversicherungen enthalten ist. Die Klausel schränkt den Umfang der Gründe ein, aus denen der Versicherungsanbieter den Versicherungsschutz kündigen kann, in der Regel im Zusammenhang mit einer Unterlassung oder falschen Angabe seitens der versicherten Partei. Typischerweise begrenzt eine Unanfechtbarkeitsklausel den Zeitraum, der nach Vertragsanbahnung und Entdeckung des Versäumnisses vergehen kann. Wenn die falsche Angabe nach Ablauf des angegebenen Zeitraums entdeckt wird, kann das Problem nicht als Grund für die Kündigung des Versicherungsschutzes verwendet werden.
Die Absicht der Unanfechtbarkeitsklausel besteht darin, die Möglichkeit für Versicherungsanbieter zu minimieren, Policen zu kündigen, um Auszahlungen aufgrund von Unterlassungen zu vermeiden, die höchstwahrscheinlich unschuldig waren und keinen Betrugsversuch des Versicherten darstellen . Bei den meisten Versicherungen mit dieser Bestimmung wird eine Frist von zwei bis drei Jahren nach Versicherungsabschluss als ausreichend angesehen. Sollten sich in dieser Zeit keine Sachverhalte ergeben haben, die Versäumnisse des Versicherten erkennen lassen, bleibt der Umfang des Versicherungsschutzes bestehen und unterliegt etwaigen Ansprüchen des Versicherten oder seiner gesetzlichen Vertreter.
Eine Unanfechtbarkeitsklausel schützt den Versicherten nicht vor Betrugsversuchen gegenüber dem Versicherer. Dazu gehört auch die bewusste Angabe falscher Informationen, die als Grundlage für künftige Ansprüche dienen sollen, die nicht den Bestimmungen der Police entsprechen. Wenn dem Versicherten beispielsweise bei Abschluss der Krankenversicherung ein vorbestehender Gesundheitszustand bekannt war und dieser bestritten hat, um später Leistungen in Anspruch nehmen zu können, könnte dies als Versuch angesehen werden zu betrügen. Unter diesen Umständen könnte die Versicherungsgesellschaft die Police kündigen und möglicherweise auch rechtliche Schritte gegen den ehemaligen Kunden einleiten.
Die Berufung auf die Unanfechtbarkeitsklausel kann manchmal zu einer Untersuchung führen, um zu untersuchen, ob die Unterlassung tatsächlich ohne Vorsatz geschah oder ob die Handlung eine Situation schaffen sollte, die es dem Versicherten ermöglicht, Leistungen zu erhalten, die er oder sie würde nicht anderweitig zur Einziehung berechtigt. Die Komplexität und Dauer der Untersuchung hängen von den Umständen des Sachverhalts sowie der Höhe des Anspruchs ab, der zu der Frage nach der Richtigkeit der dem Versicherer übermittelten Daten geführt hat. Während dieser Zeit gilt die Police normalerweise als noch in Kraft, aber alle Ansprüche auf den Plan werden normalerweise bis zum Ergebnis der Untersuchung in Schach gehalten.