Wenn die Immobilienpreise stark sinken, kann dies für Menschen mit Hypothekendarlehen ein erhebliches Problem darstellen. Viele Menschen schulden möglicherweise mehr Geld, als ihr Eigenheim derzeit wert ist. Dies wird als Upside-Down-Hypothek bezeichnet.
Es gibt andere Arten von Krediten, die fast sofort auf den Kopf gestellt werden. Wenn jemand ein neues Auto finanziert und keine nennenswerte Anzahlung hat, kann der Autokredit schnell mehr wert sein, als das Auto wert ist. Im Allgemeinen dauern die Laufzeiten von Autokrediten nicht länger als fünf Jahre, und die meisten Leute beabsichtigen nicht, Autos sofort zu verkaufen. Es ist nicht üblich zu versuchen, ein Auto zu verkaufen, wenn Sie noch mitten im Bezahlen sind. Sie werden wahrscheinlich der Kreditgesellschaft Geld schulden, wenn Sie dies tun.
Die auf den Kopf gestellte Hypothek auf ein Eigenheim kann sehr erhebliche Probleme verursachen und hat dies insbesondere bei Subprime- und Nur-Zins-Hypotheken getan. Da die Versicherungszahlungen bei Subprime-Krediten höher sind, sind die Zahlungen an die Kapitalgeber viel geringer. Nur-Zins-Darlehen sind noch schlimmer, weil kein Geld an den Kapitalgeber gezahlt wird. Das bedeutet, wenn der Wohnwert sinkt, haben Sie wenig oder gar kein Geld an den Auftraggeber. Ein kleiner Rückgang der Eigenheimwerte könnte zu einer umgekehrten Hypothek führen.
Wenn die wirtschaftlichen Zeiten hart sind und der Arbeitsplatzverlust vorherrscht, müssen die Menschen möglicherweise ihre Häuser verkaufen, weil sie sich die Hypothekenzahlungen nicht leisten können oder ihnen die Zwangsversteigerung droht. Bei einer Zwangsvollstreckung übernimmt die Bank in der Regel einen finanziellen Verlust, aber diese Maßnahme schädigt auch die Kreditwürdigkeit des ehemaligen Eigenheimbesitzers. Wenn eine Zwangsvollstreckung oder ein Verkauf stattfindet, geht der Vorbesitzer mit nichts davon und alle Investitionen oder das frühere Eigenkapital am Haus sind durch sinkende Eigenheimwerte verloren gegangen.
Es kann ernste Besorgnis erregen, wenn Menschen eine auf den Kopf gestellte Hypothek haben. Wenn ein Kreditnehmer nicht bereit ist, eine Zwangsvollstreckung durch eine Bank vorzunehmen, kann das Haus in der Regel nicht ohne ernsthaften Kreditschaden verkauft werden. Eine Umschuldung des Hauses ist auch keine Option, da die meisten Kreditgeber nur Geld bis zum aktuellen Wert des Hauses verleihen können. Wenn der Kreditnehmer die Zahlungen plötzlich nicht leisten kann, ist die Situation ernst.
Es gibt eine gewisse Bewegung in verschiedenen Regierungen der Welt, um mehr Systeme für Menschen in dieser Situation zu schaffen, die sich keine Zahlungen leisten können. Vor allem seit der Subprime-Hypothekenkrise in den USA hat die US-Regierung zahlreiche Ideen zur Restrukturierung von auf den Kopf gestellten Hypotheken ausgelotet, damit Hausbesitzer ihre Häuser behalten und Banken weniger Verluste hinnehmen müssen. Ökonomen raten, dass, wenn Kreditnehmer bei einer umgekehrten Hypothek bleiben können, dies letztendlich von Vorteil sein kann. Wenn die Immobilienpreise steigen, kann das für ein Haus geschuldete Geld deutlich unter dem Marktwert des Hauses liegen, was später zu einem Gewinn führt.