Erbschaftsfinanzierung beschreibt eine vertragliche Vereinbarung, bei der ein finanzierendes Unternehmen einem Erben einen Prozentsatz des Geldes vorschiebt, das der Erbe in einem Testament erhalten soll. Für diesen Service erhebt die Fördergesellschaft eine Gebühr. Sobald der Nachlass des Erblassers im Nachlass ausgezahlt ist, zieht die finanzierende Gesellschaft ihr Honorar vom Erbenanteil am Testament ab und gibt das verbleibende Geld abzüglich des Vorschusses an den Erben zurück.
Ein Erbe ist jeder, der durch ein Testament Vermögen oder Geld eines Verstorbenen erbt. Jeder Erbe eines Testaments, das sich in der Nachlassfähigkeit befindet, was das gerichtliche Verfahren zur Beglaubigung eines Testaments ist, kann mit einer Finanzierungsgesellschaft einen Vorschuss gegen seine Erbschaft vereinbaren. Im Allgemeinen verlangen die meisten dieser Unternehmen eine Mindestvererbung im Bereich von zehntausend Dollar oder mehr. Für Zwecke der Erbschaftsfinanzierung gibt es keine gerichtlichen Anforderungen. Das Testament kann in jedem Bundesstaat der USA als Nachlass verhängt werden. Die Gebühren richten sich nach dem Umfang der Erbschaft und der Dauer des Nachlasses
Die Erbschaftsfinanzierung ist kein Darlehensgeschäft. Die finanzierende Gesellschaft kauft das zukünftige Erbe des Erben zu einem vergünstigten Preis. Während das Unternehmen auf den Abschluss des Nachlasses und die Auszahlung des Erbes des Erben wartet, fallen keine Zinsen an. Einige Unternehmen können jedoch zusätzliche Gebühren für die Bearbeitung und Bewertung des Antrags des Erben erheben, die jedoch in der Regel vom ursprünglichen Vorschuss abgezogen werden. Die finanzierende Gesellschaft erhält ihre Investition zurück, indem sie ihre vertragliche Gebühr vom Erbenanteil des Testaments abzieht, bevor sie den verbleibenden Betrag an den Erben auszahlt.
Bei einem erbschaftstragenden Vertrag haftet der Erbe gegenüber der finanzierenden Gesellschaft nicht, wenn unbekannte Gläubiger in die Erbschaft des Erben eingreifen oder der Nachlass komplexer oder langwieriger wird als erwartet. Es ist die Dauer, die ein Testament in der Nachlasszeit verbleiben kann, die manchmal einen Erben veranlasst, einen Vorschuss gegen die Erbschaft zu verlangen. Die Gesellschaft muss alle Verluste im Zusammenhang mit Nachlass tragen, es sei denn, der Erbe hat Informationen über Angelegenheiten, die sich nachteilig auf die Erbschaft auswirken, vorenthalten.
Begünstigte bestimmter Arten von Trusts können Erbschaftsfinanzierungen in Anspruch nehmen. Trusts schützen im Allgemeinen das Vermögen einer Person vor Insolvenz und Auflösung der Ehe. Trusts, die für Nachlassplanungszwecke verwendet werden, legen fest, welche Vermögenswerte ein Begünstigter des Trusts nach dem Tod des Schenkers erhält. Ein in Erwartung des Todes errichteter Trust, der nicht in ein Testament aufgenommen wurde, vermeidet das Nachlassverfahren, gibt jedoch nach dem Tod des Erblassers das beabsichtigte Vermögen frei.