Die gewichtete durchschnittliche Lebensdauer (WAL) oder durchschnittliche Lebensdauer spiegelt die durchschnittliche Anzahl von Jahren wider, die erforderlich ist, um eine Einheit des Kapitalbetrags eines Darlehens, z. B. eines Dollars, zurückzuzahlen. Bei einem 10-jährigen Darlehen ohne Zinsen und zweiwöchentlichen Zahlungen beträgt die WAL beispielsweise fünf Jahre. Die meisten Kredite sind jedoch mit Zinsen versehen, weshalb sie als „gewichteter“ Durchschnitt bezeichnet werden, was die Tatsache widerspiegelt, dass einige Zahlungen mehr Gewicht haben als andere, wenn es um die Tilgung des Darlehensbetrags geht. So könnte etwa ein 17-jähriges Darlehen eine gewichtete durchschnittliche Laufzeit von XNUMX Jahren oder mehr haben, abhängig von der Höhe der Zinsen.
Um die WAL einer Schuld zu berechnen, betrachten die Leute das Kapital, die Zinsen und die Rückzahlungsfrist. Dabei werden auch die Beträge der Zahlungen berücksichtigt. Anhand dieser Informationen können die Leute im Durchschnitt bestimmen, wie lange es dauert, einen einzelnen Dollar oder eine andere Währungseinheit auszuzahlen. Diese Informationen können auch verwendet werden, um herauszufinden, wie lange es dauert, die Hälfte des Kapitals zurückzuzahlen.
Eine Reihe von Faktoren kann die gewichtete durchschnittliche Lebensdauer verzerren. Einige Kredite haben ungleiche Zahlungen, wobei die Menschen zu Beginn der Kreditlaufzeit mehr oder weniger zahlen als am Ende. Ebenso können Zinsänderungen die Berechnung durcheinanderbringen. Darüber hinaus können Kredite vorzeitig zurückgezahlt werden, was die durchschnittliche Lebensdauer verkürzt, indem mit jeder Zahlung mehr Kapital abbezahlt wird. Die Basisrechnung geht davon aus, dass die Zahlungen planmäßig konsistent bleiben.
Die Berechnung der WAL ist im Allgemeinen für einzelne Verbraucher nicht so wichtig, kann jedoch für Unternehmen wichtig sein. Dies kann sowohl verwendet werden, um zu bestimmen, wie die Auszahlungen für die von einem Unternehmen aufgenommenen Kredite funktionieren, als auch, wie die Zahlungen für die vom Unternehmen gewährten Kredite funktionieren. Wie aus den Berechnungen ersichtlich ist, ist die gewichtete durchschnittliche Lebensdauer umso höher, je höher der Zinssatz ist.
Es kann hilfreich sein, die WAL für einen Kredit zu bestimmen, insbesondere wenn die Leute die Kredite beantragen. Eine andere Sache, die die Leute in Betracht ziehen sollten, sind die Zinsen, die während der Laufzeit des Darlehens gezahlt werden. Generell ist es besser, bei einem Kredit am Anfang mehr und am Ende weniger zu zahlen, wenn die Zahlungen verzerrt werden, da dies die Tilgung schnell abbezahlt und die durchschnittliche Lebensdauer zusätzlich zum gezahlten Betrag verkürzt über die Laufzeit des Darlehens verzinst.