In den Vereinigten Staaten ist Insolvenzbetrug ein Bundesverbrechen. Insolvenz ist ein rechtliches Verfahren, das es einem Unternehmen oder einer Einzelperson ermöglicht, aufgrund von Zahlungsunfähigkeit von allen ihren Schulden zu befreien. Es gibt mehrere Arten von Insolvenzen, aber alle haben die gleiche Definition davon, welche Arten von Handlungen eine Insolvenz darstellen.
Es gibt drei Methoden, um Insolvenzbetrug zu begehen: Verschleierung von Vermögenswerten, Mehrfachanmeldungen und Petitionsmühlen. Die Zahl der Fälle steigt jedes Jahr proportional zur Zahl der Insolvenzanmeldungen. Verurteilungen wegen dieser Straftat können mit einer Geldstrafe von bis zu 250,000 US-Dollar (USD) und/oder bis zu fünf Jahren Gefängnis bestraft werden.
Die Verheimlichung von Vermögenswerten ist die häufigste Form des Insolvenzbetrugs. Diese Art des Betrugs tritt auf, wenn der Schuldner seine Vermögenswerte während der Erklärungsphase des Insolvenzverfahrens versteckt, um deren Liquidation zu verhindern. Schuldner können es unter Umständen versäumen, sie in die Vermögensliste aufzunehmen, das Eigentum an Familie oder Freunde zu übertragen und Vermögenswerte auf Offshore-Konten zu verschieben.
Mehrfachanmeldung tritt auf, wenn Schuldner in mehr als einem Staat Insolvenz anmelden. Sie reichen unvollständige Listen ihrer Vermögenswerte in beiden Einreichungen ein, um eine Liquidation dieser Vermögenswerte zu vermeiden. Diese Art des Insolvenzbetrugs umfasst auch Situationen, in denen der Schuldner unter falschem oder falschem Namen Insolvenz anmeldet.
Eine Petitionsmühle ist eine besonders grausame Art des Insolvenzbetrugs. Anders als bei der Verschleierung von Vermögenswerten oder Mehrfachanmeldungen wird der Betrug nicht vom Schuldner, sondern von einem Dritten begangen. Dies ist in armen Vierteln üblich und nutzt Menschen aus, die einer Räumung ausgesetzt sind.
In einem Petitionsmühlenprogramm antwortet der Schuldner normalerweise auf eine Anzeige für eine Firma, die Mietern hilft, die Räumung ihrer Mietwohnungen zu vermeiden. Die Firma nimmt alle Informationen des Schuldners und verlangt hohe Gebühren, da sie behauptet, die Räumung zu bekämpfen. In Wirklichkeit haben sie Insolvenz angemeldet, die Kreditwürdigkeit des Schuldners ruiniert und die liquiden Mittel aufgebraucht.
Änderungen des Konkursrechts haben zu einem deutlichen Anstieg der Zahl der Konkursbetrugsfälle wegen Verschleierung von Vermögenswerten geführt. Nach dem neuen Gesetz kann ein Schuldner keinen Insolvenzantrag nach Chapter 7 stellen, wenn sein verfügbares Einkommen mehr als 183.50 USD pro Monat beträgt. Er ist gezwungen, Insolvenz nach Chapter 13 anzumelden.
Nach Kapitel 7 werden alle Schulden erlassen, während der Schuldner nach Kapitel 13 drei bis fünf Jahre lang einen Teil seiner Schulden monatlich bezahlen muss. Nach Ablauf dieser Frist wird der Schuldner vom Konkurs befreit. Der Konkurs bleibt 10 Jahre ab dem Tag der Entlastung in der Kreditakte.
Um Kapitel 13 zu vermeiden, versuchen Schuldner, ihr Einkommen für die letzten sechs Monate nicht anzugeben. Sie erhöhen ihre Ausgaben, um das ausgewiesene verfügbare Einkommen zu reduzieren. Diese Schritte fallen beide unter die Verschleierung von Vermögenswerten und gelten als Insolvenzbetrug.